पर्सनल लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है?
आधुनिक दुनिया में, लोन अब कोई अज्ञात शब्द नहीं है। लोग कई उद्देश्यों के लिए लोन चुनते हैं। यह शादी, यात्रा, घर खरीदना, उच्च शिक्षा, और कई अन्य कारणों के लिए हो सकता है। अगर हम चर्चा करें कि लोन क्या है या लोन का मतलब क्या है तो मूल रूप से, लोन किसी व्यक्ति या संगठन से ली गई राशि है जिसका उपयोग हम कुछ अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने या वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए करते हैं। जब कोई व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए बैंक से या किसी अन्य वित्तीय संस्थाओं से पैसे उधार लेता है, तो उसे ऋण (Loan) कहा जाता है। उधारकर्ता को लोन की राशि एक निश्चित समय अंतराल में ब्याज सहित लोन दाता को चुकाना पड़ता है। लोन लेने के बहुत सारी वजहें हो सकते हैं, जैसे कि अपना घर बनाना, गाड़ी खरीदना, व्यवसाय करना या फिर शिक्षा वगैरह।
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है, जिसमें आपको कोई संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती। यह वित्तीय संस्थान द्वारा दिया जाता है और इसे आप अपनी व्यक्तिगत जरूरतों जैसे मेडिकल खर्च, घर की मरम्मत, या आपातकालीन खर्चों के लिए उपयोग कर सकते हैं। इसे आसान किस्तों में चुकाया जाता है और आवेदन प्रक्रिया सरल होती है।
| लोन का प्रकार | विवरण | अवधि |
|---|---|---|
| अल्पकालिक लोन (शॉर्ट टर्म लोन) | अप्रत्याशित नकदी की कमी को पूरा करने के लिए लिया जाता है। | 1 साल या उससे कम |
| मध्यम अवधि का लोन (इंटरमीडिएट टर्म लोन) | नियोजित उद्देश्य के लिए लिया जाता है। | 1 से 5 वर्ष |
| लंबी अवधि का लोन (लॉन्ग टर्म लोन) | पैसे चुकाने की अवधि 3 साल या उससे अधिक होती है, इसमें सिर्फ सुरक्षित लोन को ही जगह दी गई है। | 3 साल या उससे अधिक |
लोन के प्रकार – सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन
सिक्योर्ड लोन वह लोन होता है जिसमें उधारकर्ता को किसी संपत्ति (जैसे घर, गाड़ी या जमीन) को गिरवी रखना पड़ता है, जिसे कोलैटरल कहा जाता है। इस लोन पर ब्याज दरें कम होती हैं और लोन राशि अधिक मिलती है।
अनसिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन) में कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती, यह क्रेडिट स्कोर और आय पर आधारित होता है। इसकी ब्याज दरें अधिक होती हैं और लोन राशि सीमित होती है।
सिक्योर्ड लोन
सिक्योर्ड लोन को उधार ली गई राशि के बराबर बंधक द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए। संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता के अधिकार के रूप में संचालित करने के लिए सिक्योर्ड किया जाता है जिसे उधारकर्ता द्वारा लोन चुकाने में विफल रहने पर जब्त किया जा सकता है। अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में, इन ऋणों की ब्याज दर कम होती है। सिक्योर्ड लोन को आगे निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है, इससे आपको यह समझ आएगा कि इस प्रकार के लोन कितने प्रकार के होते हैं।
गोल्ड लोन
सोना लम्बे समय से सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्गों में से एक माना जाता है। गोल्ड लोन के लिए आपको सुरक्षा के रूप में सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने होते हैं।
प्रतिभूतियों पर लोन (एलएएस)
प्रतिभूतियों पर लोन एक ऐसा लोन है जिसमें आप अपने शेयर, म्युचुअल फंड या जीवन बीमा पॉलिसियों को अपनी लोन राशि के विरुद्ध बैंक को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं। प्रतिभूतियों पर लोन आमतौर पर आपके द्वारा अपनी प्रतिभूतियों को जमा करने के बाद आपके खाते में एक ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में पेश किया जाता है।
संपत्ति पर लोन (एलएपी)
सबसे आम प्रकार के सिक्योर्ड लोन में से एक संपत्ति पर लोन है। आवश्यक वित्त प्राप्त करने के लिए आप किसी भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। दी गई लोन राशि ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है और संपत्ति के मूल्य के एक विशेष प्रतिशत के बराबर होती है।
होम लोन
होम लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड क्रेडिट है जो आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने की अनुमति देता है। भारत में दिए जाने वाले होम लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:
- अपने नए घर के लिए भूमि खरीदने के लिए आपको वित्त की आवश्यकता होगी।
- एक नया घर बनाने के लिए वित्तीय की आवश्यकता होगी।
- किसी मौजूदा घर के नवीनीकरण या नए घर के लिए।
कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन
कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन, छोटे और मध्यम आकार की फर्मों को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाता हैं। इन ऋणों का उपयोग विभिन्न प्रकार की चीजों के लिए किया जा सकता है जो कंपनी को फलने-फूलने में मदद करती हैं जैसे कि, उपकरण खरीदना, माल खरीदना, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान, विपणन व्यय, व्यावसायिक ऋणों का भुगतान, प्रशासनिक खर्चों का भुगतान, और यहां तक कि एक नई शाखा शुरू करना।
वाहन लोन
वाहन लोन एक प्रकार का लोन है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों को वाहन खरीदने के लिए प्रदान किया जाता है। इस लोन के अंतर्गत ग्राहक अपने पसंदीदा कार, बाइक या अन्य वाहन को तुरंत खरीद सकते हैं और धीरे-धीरे ईएमआई के रूप में लोन की राशि चुका सकते हैं। वाहन लोन का ब्याज दर और अवधि अलग-अलग हो सकती है, जो कि ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री और ऋणदाता की शर्तों पर निर्भर करती है।
अनसिक्योर्ड लोन
अनसिक्योर्ड लोन वह होते हैं जिनमें किसी भी प्रकार की संपत्ति गिरवी नहीं रखी जाती। वित्तीय संस्थान बिना किसी संपार्श्विक के विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करते हैं जो विभिन्न बातों पर, जैसे चुकौती इतिहास, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और अन्य विचारों पर निर्भर करता है। हालाँकि, अन्य लोन की तुलना में, भारत में इस प्रकार के लोन की ब्याज दर अधिक होती है। निम्नलिखित अनसिक्योर्ड लोन के कई रूप हैं जिनका उपयोग आप अपनी आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।
पर्सनल लोन
पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड प्रकार के लोन में से एक है जो त्वरित नकद प्रदान करता है। यह सुरक्षित लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर पर उपलब्ध है क्योंकि यह अनसिक्योर्ड लोन है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक उच्च और लगातार आय है तो आप यह लोन सस्ते ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं। पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई तरह की चीजों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं: शादी के खर्चों के लिए, छुट्टी मनाने या विदेश यात्रा पर जाने के लिए, शिक्षा के लिए लोन वगैरह।
हमने देखा कि लोन क्या होता है और इसके कितने प्रकार होते हैं। एक लोन से व्यक्ति आर्थिक सहायता प्राप्त कर सकता है और अपनी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। पर्सनल लोन कई प्रकार के होते हैं। इन प्रकारों में से हर एक की अपनी विशेषताएं होती हैं और उसका उपयोग व्यक्ति की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। इसके साथ ही, आधुनिक दुनिया में ऑनलाइन लोन अप्लाई का आसान हो गया है। यह व्यवस्था लोन के लिए आवेदन करने को आसान और तेज़ बनाती है। ऑनलाइन प्रक्रिया में आपको निर्धारित फॉर्म भरना होता है, आवश्यक दस्तावेज़ सबमिट करना होता है और उपयुक्त वित्तीय संस्था द्वारा आपका लोन स्वीकृत किया जाता है।
पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं?
विवाह के लिए पर्सनल लोन
विवाह समारोहों में होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए शादी के लिए पर्सनल लोन लिया जाता है। इसमें सजावट, भोजन, स्थान, और अन्य विवाह संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है। यह लोन बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे आसानी से मिल सकता है।
शिक्षा के लिए पर्सनल लोन
उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए छात्रों द्वारा लिया जाने वाला लोन है। इसमें ट्यूशन फीस, होस्टल फीस, और अन्य शिक्षा संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है। इसे आमतौर पर छात्र और उनके माता-पिता द्वारा शिक्षा के लिए पर्सनल लोन लिया जाता है।
मेडिकल के लिए पर्सनल लोन
चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए मेडिकल के लिए पर्सनल लोन लिया जाता है। इसमें अस्पताल के बिल, दवाइयों का खर्च, और अन्य चिकित्सा सेवाओं के खर्च शामिल होते हैं। यह लोन त्वरित और बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे मिल सकता है।
यात्रा के लिए पर्सनल लोन
छुट्टियों पर जाने या विदेश यात्रा के खर्चों को पूरा करने के लिए यात्रा के लिए पर्सनल लोन लिया जाता है। इसमें फ्लाइट टिकट, होटलों की बुकिंग, और अन्य यात्रा संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है। यह लोन यात्रा के लिए तुरंत धनराशि उपलब्ध कराता है।
होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन
होम रेनोवेशन लोन का उपयोग घर के सुधार, मरम्मत, और नवीकरण के लिए किया जाता है। इसमें पेंटिंग, फर्नीचर बदलना, नई फिटिंग्स लगाना, और अन्य संरचनात्मक सुधार शामिल होते हैं। यह लोन बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे आसानी से मिल सकता है और घर को आधुनिक और आरामदायक बनाने में मदद करता है।
लोन लेने के क्या फायदे है
लोन लेने से कई फायदे हो सकते हैं, जो आपके वित्तीय संकट को दूर कर सकते हैं और आपके सपनों को साकार कर सकते हैं।
- वित्तीय सहायता- लोन आपकी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है, जैसे कि घर खरीदना, शिक्षा प्राप्त करना, या चिकित्सा आपातकालीन स्थितियों का सामना करना।
- लिक्विडिटी बढ़ाना- लोन आपको एक बड़ी राशि तुरंत उपलब्ध कराता है, जिससे आप अपनी महत्वपूर्ण जरूरतों को बिना किसी देरी के पूरा कर सकते हैं।
- सपनों को साकार करना- लोन के माध्यम से आप अपने जीवन के बड़े लक्ष्यों को, जैसे कि घर, कार, या व्यवसाय शुरू करना, आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
- क्रेडिट स्कोर सुधारना- समय पर लोन की किस्तें चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर सुधरता है, जो भविष्य में और भी लोन प्राप्त करने में सहायक होता है।
- कर लाभ- होम लोन और शिक्षा लोन पर आपको आयकर अधिनियम के तहत कर छूट मिलती है, जिससे आपका टैक्स बोझ कम हो जाता है।
- फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प- कई लोन योजनाओं में फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प होते हैं, जिससे आप अपनी सुविधा अनुसार ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।
- व्यक्तिगत और व्यावसायिक वृद्धि- लोन आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक विकास में निवेश करने का एक महत्वपूर्ण साधन हो सकता है, जिससे आपके भविष्य की संभावनाएं बढ़ती हैं।
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची
हीरो फिनकॉर्प में वेतनभोगी और स्व-नियोजित आवेदकों के लिए दस्तावेज़ों की आवश्यकताएँ अलग-अलग होती हैं। एक सहज और परेशानी मुक्त आवेदन प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की पहले से जाँच करना उचित है।
| सैलरीडमैन | स्वरोजगार |
|---|---|
| पहचान पत्र (कोई एक) आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड | पहचान पत्र (कोई एक) आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड |
| पते का प्रमाण (कोई एक) आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, बिजली का बिल, राशन कार्ड | पते का प्रमाण (कोई एक) आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, बिजली का बिल, दुकान का रेंट एग्रीमेंट (यदि लागू हो), राशन कार्ड |
| आय प्रमाण (वेतनभोगी) पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप, पिछले 6 महीने की बैंक स्टेटमेंट व फॉर्म 16 | आय प्रमाण (स्वरोजगार) पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और पिछले 2 साल का आईटीआर |
| कार्य निरन्तरता प्रमाण पत्र वर्तमान नियोक्ता से नियुक्ति पत्र, पिछले नियोक्ता से अनुभव प्रमाण पत्र | कार्य निरन्तरता प्रमाण पत्र व्यवसाय अस्तित्व प्रमाण में कंपनी के रजिस्ट्रैशन की कॉपी |
| अनिवार्य दस्तावेज़ भरा हुआ लोन का आवेदन पत्र, पासपोर्ट आकार का रंगीन फोटो | अनिवार्य दस्तावेज़ भरा हुआ लोन का आवेदन पत्र, पासपोर्ट आकार का रंगीन फोटो |
पर्सनल लोन के लिए पात्रता मापदंड
हीरो फिनकॉर्प से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। इनमें आपकी आयु, मासिक आय, कार्य अनुभव और भारतीय नागरिकता शामिल है। पर्सनल लोन पात्रता मानदंड सरल और पूरा करने में आसान हैं।
- आयु सीमा: 21 से 58 वर्ष तक।
- न्यूनतम आय: ₹15,000 प्रति माह।
- न्यूनतम कार्य अनुभव: 6 महीने।
- राष्ट्रीयता: भारतीय नागरिक होना चाहिए।
पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट और चार्जेज
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले लोन की लागत, जैसे ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस, जानना ज़रूरी है। हीरो फिनकॉर्प में, पर्सनल लोन की ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हैं और अन्य शुल्क नाममात्र हैं।
| शुल्क और चार्ज़ | लागू राशि |
|---|---|
| ब्याज दर | 1.58% प्रति माह से शुरू |
| लोन प्रोसेसिंग शुल्क | न्यूनतम 2.5% + जीएसटी |
| पूर्व भुगतान शुल्क | लागू नहीं |
| लोन समापन शुल्क | 5% + जीएसटी |
| ईएमआई बाउंस चार्जेस | ₹350/- |
| ओवरड्यू ईएमआई पर ब्याज | लोन/ईएमआई अतिदेय राशि का 1-2% प्रति माह |
| चेक बाउंस शुल्क | निश्चित नाममात्र दंड |
पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
कुछ आसान चरणों के साथ हीरो फिनकॉर्प के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें।
- हीरो फिनकॉर्प की वेबसाइट पर जाएँ या पर्सनल लोन ऐप इंस्टॉल करें।
- पर्सनल लोन पेज पर जाएँ और ‘अभी आवेदन करें’ पर क्लिक करें।
- अपना मोबाइल नंबर डालें और प्राप्त ओटीपी से पुष्टि करें।
- अपनी ज़रूरत के हिसाब से लोन की राशि चुनें।
- आय पात्रता जाँचने के लिए अपने केवाईसी विवरण सत्यापित करें।
- अपना आवेदन पूरा करने के लिए ‘सबमिट’ पर क्लिक करें।
निष्कर्ष
लोन एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को उनकी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। विभिन्न प्रकार के लोन के माध्यम से, लोग अपनी विभिन्न आवश्यकताओं, जैसे कि घर खरीदना, शिक्षा प्राप्त करना, वाहन खरीदना, और व्यवसाय शुरू करना, को पूरा कर सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि लोन लेने से पहले उसकी शर्तों और ब्याज दरों को अच्छी तरह से समझा जाए ताकि भविष्य में किसी भी वित्तीय समस्या से बचा जा सके।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. पर्सनल लोन तुरंत कैसे लें?
आप हीरो फिनकॉर्प लोन ऐप पर ऑनलाइन आवेदन करें। आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें, क्रेडिट स्कोर अच्छा हो तो कुछ मिनटों में लोन अप्रूवल मिल सकता है।
2. आधार कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?
आधार कार्ड के आधार पर पहचान सत्यापित होती है, लेकिन लोन राशि आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और लेंडर की नीति पर निर्भर करती है।
3. 10वीं की मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?
10वीं की मार्कशीट आमतौर पर लोन के लिए मान्य दस्तावेज़ नहीं होती। लोन के लिए पहचान, आय और निवास प्रमाण जरूरी होते हैं, इसलिए इस पर लोन मिलना मुश्किल है।
4. क्या भारत में छात्र को पर्सनल लोन मिल सकता है?
हाँ, छात्र शिक्षा लोन या पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आमतौर पर गारंटी या को-एप्लिकेंट की आवश्यकता होती है।
5.लोन के लिए आवेदन करने के लिए कौन से दस्तावेज़ जरूरी हैं?
लोन के लिए पहचान प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड), निवास प्रमाण (बिजली बिल, राशन कार्ड), आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट), और आवेदन पत्र जरूरी दस्तावेज़ होते हैं।
6.लोन मिलने के लिए क्रेडिट स्कोर कितनी महत्वपूर्ण है?
क्रेडिट स्कोर लोन स्वीकृति में अहम भूमिका निभाता है; अच्छा स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना और बेहतर ब्याज दर मिलती है।
7.क्या बिना गारंटी के लोन मिल सकता है?
हाँ, पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन बिना किसी संपत्ति गिरवी रखे भी मिल सकते हैं, लेकिन ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग पोस्ट में दी गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। सामग्री लेखन के समय उपलब्ध शोध और राय पर आधारित है। हालाँकि हम सटीकता सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं, हम संपूर्ण या निश्चित होने का दावा नहीं करते हैं। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे कोई भी निर्णय लेने से पहले यहां उल्लिखित किसी भी विवरण, जैसे विशिष्टताओं, सुविधाओं और उपलब्धता को स्वतंत्र रूप से सत्यापित करें। हीरो फिनकॉर्प इस ब्लॉग के प्रकाशन के बाद होने वाली किसी भी विसंगति, अशुद्धि या परिवर्तन की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है। यहाँ प्रस्तुत जानकारी पर भरोसा करने का विकल्प पाठक के विवेक पर है, और हम विशेष रुप से प्रदर्शित उत्पादों के बारे में नवीनतम और सटीक जानकारी के लिए आधिकारिक स्रोतों और विशेषज्ञों से परामर्श करने की सलाह देते हैं।
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