लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है?
आधुनिक दुनिया में, लोन अब कोई अज्ञात शब्द नहीं है। लोग कई उद्देश्यों के लिए लोन चुनते हैं। यह शादी, यात्रा, घर खरीदना, उच्च शिक्षा, और कई अन्य कारणों के लिए हो सकता है। अगर हम चर्चा करें कि लोन क्या है या लोन का मतलब क्या है तो मूल रूप से, लोन किसी व्यक्ति या संगठन से ली गई राशि है जिसका उपयोग हम कुछ अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने या वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए करते हैं। जब कोई व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए बैंक से या किसी अन्य वित्तीय संस्थाओं से पैसे उधार लेता है, तो उसे ऋण (Loan) कहा जाता है। उधारकर्ता को लोन की राशि एक निश्चित समय अंतराल में ब्याज सहित लोन दाता को चुकाना पड़ता है। लोन लेने के बहुत सारी वजहें हो सकते हैं, जैसे कि अपना घर बनाना, गाड़ी खरीदना, व्यवसाय करना या फिर शिक्षा वगैरह।
लोन क्या है?
लोन एक वित्तीय समझौता है जिसमें ऋणदाता (जैसे बैंक या NBFC) उधारकर्ता को एक निर्धारित राशि प्रदान करता है। यह राशि एक निश्चित अवधि के लिए होती है, जिसके बदले में उधारकर्ता मूलधन (Principal) के साथ-साथ ब्याज (Interest) भी चुकाने के लिए सहमत होता है। लोन की यह प्रक्रिया व्यक्ति या व्यवसाय को तत्काल पूंजी तक पहुँच प्रदान करती है, जिसे वे भविष्य की आय या परिसंपत्तियों के माध्यम से चुकाते हैं। लोन का मूल उद्देश्य वित्तीय अंतराल को भरना और निवेश या उपभोग को सक्षम करना है।
| ऋण की अवधि | विवरण | अवधि |
|---|---|---|
| अल्पकालिक लोन (शॉर्ट टर्म लोन) | अप्रत्याशित नकदी की कमी को पूरा करने के लिए लिया जाता है। | 1 साल या उससे कम |
| मध्यम अवधि का लोन (इंटरमीडिएट टर्म लोन) | नियोजित उद्देश्य के लिए लिया जाता है। | 1 से 5 वर्ष |
| लंबी अवधि का लोन (लॉन्ग टर्म लोन) | पैसे चुकाने की अवधि 3 साल या उससे अधिक होती है, इसमें सिर्फ सुरक्षित लोन को ही जगह दी गई है। | 3 साल या उससे अधिक |
लोन के प्रकार – सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन
कोलैटरल की आवश्यकता के आधार पर ऋण को मुख्यतः दो भागों में बांटा जा सकता है: सुरक्षित (Secured) और असुरक्षित (Unsecured)।
सिक्योर्ड लोन
सुरक्षित ऋण वह ऋण होता है जिसमें उधारकर्ता को किसी संपत्ति (जैसे घर, गाड़ी या जमीन) को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना पड़ता है। इस ऋण पर ब्याज दरें कम होती हैं और लोन राशि अधिक मिल सकती है, क्योंकि ऋणदाता का जोखिम कम होता है। सुरक्षित ऋण को आगे निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है, जिससे आपको यह समझ आएगा कि इस प्रकार के ऋण कितने प्रकार के होते हैं।
गोल्ड लोन
सोना लम्बे समय से सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्गों में से एक माना जाता है। गोल्ड लोन के लिए आपको सुरक्षा के रूप में सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने होते हैं।
प्रतिभूतियों पर लोन (एलएएस)
प्रतिभूतियों पर लोन एक ऐसा लोन है जिसमें आप अपने शेयर, म्युचुअल फंड या जीवन बीमा पॉलिसियों को अपनी लोन राशि के विरुद्ध बैंक को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं। प्रतिभूतियों पर लोन आमतौर पर आपके द्वारा अपनी प्रतिभूतियों को जमा करने के बाद आपके खाते में एक ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में पेश किया जाता है।
संपत्ति पर लोन (एलएपी)
सबसे आम प्रकार के सिक्योर्ड लोन में से एक संपत्ति पर लोन है। आवश्यक वित्त प्राप्त करने के लिए आप किसी भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। दी गई लोन राशि ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है और संपत्ति के मूल्य के एक विशेष प्रतिशत के बराबर होती है।
होम लोन
होम लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड क्रेडिट है जो आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने की अनुमति देता है। भारत में दिए जाने वाले होम लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:
- अपने नए घर के लिए भूमि खरीदने के लिए आपको वित्त की आवश्यकता होगी।
- एक नया घर बनाने के लिए वित्तीय की आवश्यकता होगी।
- किसी मौजूदा घर के नवीनीकरण या नए घर के लिए।
अनसिक्योर्ड लोन
अनसिक्योर्ड लोन वह होते हैं जिनमें किसी भी प्रकार की संपत्ति गिरवी नहीं रखी जाती। वित्तीय संस्थान बिना किसी संपार्श्विक के विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करते हैं जो विभिन्न बातों पर, जैसे चुकौती इतिहास, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और अन्य विचारों पर निर्भर करता है। हालाँकि, अन्य लोन की तुलना में, भारत में इस प्रकार के लोन की ब्याज दर अधिक होती है। निम्नलिखित अनसिक्योर्ड लोन के कई रूप हैं जिनका उपयोग आप अपनी आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।
पर्सनल लोन
पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड प्रकार के लोन में से एक है जो त्वरित नकद प्रदान करता है। यह सुरक्षित लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर पर उपलब्ध है क्योंकि यह अनसिक्योर्ड लोन है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक उच्च और लगातार आय है तो आप यह लोन सस्ते ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं। पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई तरह की चीजों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं: शादी के खर्चों के लिए, छुट्टी मनाने या विदेश यात्रा पर जाने के लिए, शिक्षा के लिए लोन वगैरह।
कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन
कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन, छोटे और मध्यम आकार की फर्मों को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाता हैं। इन ऋणों का उपयोग विभिन्न प्रकार की चीजों के लिए किया जा सकता है जो कंपनी को फलने-फूलने में मदद करती हैं जैसे कि, उपकरण खरीदना, माल खरीदना, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान, विपणन व्यय, व्यावसायिक ऋणों का भुगतान, प्रशासनिक खर्चों का भुगतान, और यहां तक कि एक नई शाखा शुरू करना।
वाहन लोन
वाहन लोन एक प्रकार का लोन है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों को वाहन खरीदने के लिए प्रदान किया जाता है। इस लोन के अंतर्गत ग्राहक अपने पसंदीदा कार, बाइक या अन्य वाहन को तुरंत खरीद सकते हैं और धीरे-धीरे ईएमआई के रूप में लोन की राशि चुका सकते हैं। वाहन लोन का ब्याज दर और अवधि अलग-अलग हो सकती है, जो कि ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री और ऋणदाता की शर्तों पर निर्भर करती है।
लोन लेने के क्या फायदे है
लोन लेने से कई फायदे हो सकते हैं, जो आपके वित्तीय संकट को दूर कर सकते हैं और आपके सपनों को साकार कर सकते हैं।
- वित्तीय सहायता- लोन आपकी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है, जैसे कि घर खरीदना, शिक्षा प्राप्त करना, या चिकित्सा आपातकालीन स्थितियों का सामना करना।
- लिक्विडिटी बढ़ाना- लोन आपको एक बड़ी राशि तुरंत उपलब्ध कराता है, जिससे आप अपनी महत्वपूर्ण जरूरतों को बिना किसी देरी के पूरा कर सकते हैं।
- सपनों को साकार करना- लोन के माध्यम से आप अपने जीवन के बड़े लक्ष्यों को, जैसे कि घर, कार, या व्यवसाय शुरू करना, आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
- क्रेडिट स्कोर सुधारना- समय पर लोन की किस्तें चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर सुधरता है, जो भविष्य में और भी लोन प्राप्त करने में सहायक होता है।
- कर लाभ- होम लोन और शिक्षा लोन पर आपको आयकर अधिनियम के तहत कर छूट मिलती है, जिससे आपका टैक्स बोझ कम हो जाता है।
- फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प- कई लोन योजनाओं में फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प होते हैं, जिससे आप अपनी सुविधा अनुसार ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।
- व्यक्तिगत और व्यावसायिक वृद्धि- लोन आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक विकास में निवेश करने का एक महत्वपूर्ण साधन हो सकता है, जिससे आपके भविष्य की संभावनाएं बढ़ती हैं।
लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
कुछ आसान चरणों के साथ ऋण के लिए आवेदन करें:
- [संबंधित NBFC/बैंक] की वेबसाइट पर जाएँ या ऐप इंस्टॉल करें।
- लोन पेज पर जाएँ और ‘अभी आवेदन करें’ पर क्लिक करें।
- अपना मोबाइल नंबर डालें और प्राप्त ओटीपी से पुष्टि करें।
- अपनी ज़रूरत के हिसाब से ऋण की राशि चुनें।
- आय पात्रता जाँचने के लिए अपने केवाईसी विवरण सत्यापित करें।
- अपना आवेदन पूरा करने के लिए ‘सबमिट’ पर क्लिक करें।
निष्कर्ष
लोन एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को उनकी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। विभिन्न प्रकार के लोन के माध्यम से, लोग अपनी विभिन्न आवश्यकताओं, जैसे कि घर खरीदना, शिक्षा प्राप्त करना, वाहन खरीदना, और व्यवसाय शुरू करना, को पूरा कर सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि लोन लेने से पहले उसकी शर्तों और ब्याज दरों को अच्छी तरह से समझा जाए ताकि भविष्य में किसी भी वित्तीय समस्या से बचा जा सके।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. पर्सनल लोन तुरंत कैसे लें?
आप हीरो फिनकॉर्प लोन ऐप पर ऑनलाइन आवेदन करें। आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें, क्रेडिट स्कोर अच्छा हो तो कुछ मिनटों में लोन अप्रूवल मिल सकता है।
2. आधार कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?
आधार कार्ड के आधार पर पहचान सत्यापित होती है, लेकिन लोन राशि आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और लेंडर की नीति पर निर्भर करती है।
3. 10वीं की मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?
10वीं की मार्कशीट आमतौर पर लोन के लिए मान्य दस्तावेज़ नहीं होती। लोन के लिए पहचान, आय और निवास प्रमाण जरूरी होते हैं, इसलिए इस पर लोन मिलना मुश्किल है।
4. क्या भारत में छात्र को पर्सनल लोन मिल सकता है?
हाँ, छात्र शिक्षा लोन या पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आमतौर पर गारंटी या को-एप्लिकेंट की आवश्यकता होती है।
5.लोन के लिए आवेदन करने के लिए कौन से दस्तावेज़ जरूरी हैं?
लोन के लिए पहचान प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड), निवास प्रमाण (बिजली बिल, राशन कार्ड), आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट), और आवेदन पत्र जरूरी दस्तावेज़ होते हैं।
6.लोन मिलने के लिए क्रेडिट स्कोर कितनी महत्वपूर्ण है?
क्रेडिट स्कोर लोन स्वीकृति में अहम भूमिका निभाता है; अच्छा स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना और बेहतर ब्याज दर मिलती है।
7.क्या बिना गारंटी के लोन मिल सकता है?
हाँ, पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन बिना किसी संपत्ति गिरवी रखे भी मिल सकते हैं, लेकिन ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं।
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