ओवरड्राफ्ट लोन क्या है? विशेषताएं, लाभ और ब्याज दरें

रवि एक छोटे कारोबारी हैं। महीने के आखिर में सप्लायर को भुगतान करना था, लेकिन खाते में उतना बैलेंस नहीं बचा था। काम रुकने का सवाल नहीं था, इसलिए उन्होंने बैंक से बात की। वहीं उन्हें ऐसी सुविधा के बारे में बताया गया, जिससे वे अपने खाते में मौजूद रकम से थोड़ी ज़्यादा राशि इस्तेमाल कर सकते थे। यही सुविधा OD लोन कहलाती है। OD का फुल फॉर्म होता है ओवरड्राफ्ट (overdraft)।

सरल भाषा में कहें तो ओवरड्राफ्ट लोन बैंक द्वारा दी जाने वाली एक अतिरिक्त सीमा है, जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर खाते से ज़्यादा पैसा निकाल सकते हैं। इसका मकसद अचानक आए खर्चों को संभालना होता है, और इसमें ब्याज सिर्फ़ उसी रकम पर लगता है, जितनी आपने वास्तव में इस्तेमाल की है।

OD अकाउंट का मतलब

बैंकिंग में OD अकाउंट का मतलब ऐसे खाते से है, जहाँ बैंक आपको एक तय सीमा तक अतिरिक्त राशि निकालने की सुविधा देता है। यह उन लोगों के लिए खास तौर पर फायदेमंद होता है, जिनकी आमदनी या खर्च हर महीने एक जैसे नहीं होते। जब पैसों का प्रवाह थोड़ा बिगड़ जाए, तब यह अकाउंट सहारा बनता है।

OD अकाउंट की कुछ अहम बातें समझें:

• बैंक आपको एक निश्चित क्रेडिट लिमिट देता है
• ब्याज सिर्फ़ उसी रकम पर लगता है, जो आपने इस्तेमाल की है
• अचानक आए खर्चों को संभालने में मदद मिलती है
• कारोबारियों और सैलरी अकाउंट दोनों के लिए उपयोगी
• कैश फ्लो को संतुलित रखने में सहायक

कुल मिलाकर, OD अकाउंट ज़रूरत के समय वित्तीय दबाव को कम करने का एक व्यावहारिक विकल्प है।

ओवरड्रॉफ़्ट अकांउट की विशेषताएं

ओवरड्राफ्ट अकाउंट उन लोगों के लिए एक व्यावहारिक सुविधा है, जिन्हें कभी-कभी तय बैलेंस से ज़्यादा पैसों की ज़रूरत पड़ जाती है। इसकी कुछ अहम विशेषताएं इसे रोज़मर्रा की ज़रूरतों के लिए उपयोगी बनाती हैं।

• फ्लेक्सिबिलिटी : ओवरड्राफ्ट आपको स्वीकृत सीमा के भीतर ज़रूरत के हिसाब से पैसा निकालने और वापस करने की आज़ादी देता है।
• सुविधा : एक बार सुविधा एक्टिव हो जाए, तो आप डेबिट कार्ड, ATM या चेक के ज़रिये आसानी से पैसे निकाल सकते हैं।
• ब्याज सिर्फ उधार ली गई राशि पर : आपको पूरी लिमिट पर नहीं, बल्कि जितनी रकम आपने इस्तेमाल की है, उसी पर ब्याज देना होता है।
• कम कागजी कार्यवाहीः ओवरड्राफ्ट सुविधा के आवेदन के लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
• कोई सिक्योरिटी नहीं : अधिकांश मामलों में ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आपको कोई सिक्योरिटी जमा करने की आवश्यकता नहीं पड़ती है।
• ऑनलाइन प्रबंधनः अपनी ओवरड्राफ्ट सुविधा को आप ऑनलाइन बैंकिंग या फिर मोबाइल बैंकिंग ऐप के माध्यम से आसानी से मैनेज कर सकते हैं।

ओवरड्राफ्ट अकाउंट के प्रकार

बैंक अलग-अलग ज़रूरतों और प्रोफाइल के अनुसार ओवरड्राफ्ट अकाउंट की सुविधा देते हैं। ओवरड्राफ्ट लोन क्या है और यह कैसे काम करता है, यह समझने के लिए इसके प्रकार जानना ज़रूरी है। नीचे सबसे आम OD account प्रकार दिए गए हैं:

ओवरड्राफ्ट लोन क्या है?

ओवरड्राफ्ट लोन बैंक की एक सुविधा है, जिसमें आप अपने खाते में उपलब्ध बैलेंस से ज़्यादा पैसा तय सीमा तक निकाल सकते हैं और ब्याज सिर्फ़ इस्तेमाल की गई राशि पर लगता है।

साथ ही पढ़ें - पर्सनल लोन क्या है? अर्थ, प्रकार, लाभ और आवेदन प्रक्रिया

ओवरड्राफ्ट लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

भारत में ओवरड्राफ्ट लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया काफ़ी सरल होती है। आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन, दोनों तरीकों से अप्लाई कर सकते हैं। बैंक आमतौर पर आपके अकाउंट की स्थिति, आय और ट्रांजैक्शन पैटर्न के आधार पर निर्णय लेते हैं।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया

1. अपने बैंक या NBFC की आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल ऐप खोलें।
2. “Overdraft Loan” या “OD Facility” का विकल्प चुनें।
3. अपनी व्यक्तिगत जानकारी, बैंक अकाउंट डिटेल्स और आय से जुड़ी जानकारी दर्ज करें।
4. ज़रूरी दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करें।
5. आवेदन सबमिट करें और बैंक के मूल्यांकन का इंतज़ार करें।

ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया

1. नज़दीकी बैंक शाखा में जाएँ।
2. ओवरड्राफ्ट लोन का आवेदन फॉर्म भरें।
3. सभी आवश्यक दस्तावेज़ फॉर्म के साथ जमा करें।
4. बैंक आपकी पात्रता, अकाउंट हिस्ट्री और क्रेडिट प्रोफ़ाइल की जाँच करता है।

ज़रूरी दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण (आधार कार्ड / पैन कार्ड)
• एड्रेस प्रूफ
• पिछले कुछ महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• आय प्रमाण (सैलरी स्लिप या बिज़नेस डॉक्यूमेंट)

स्वीकृति में लगने वाला समय

अगर आपका अकाउंट पुराना और ट्रांजैक्शन रिकॉर्ड अच्छा है, तो ओवरड्राफ्ट लोन की स्वीकृति कुछ घंटों से 2–3 कार्यदिवस में मिल सकती है।

साथ ही पढ़ें - हीरो फिनकॉर्प लोन स्टेटस कैसे चेक करें?

आपकी ज़रूरत के हिसाब से सही विकल्प चुनें

ओवरड्राफ्ट लोन और पर्सनल लोन, दोनों की अपनी उपयोगिता है। ओवरड्राफ्ट अल्पकालिक नकदी ज़रूरतों के लिए लचीलापन देता है, जबकि पर्सनल लोन तय EMI और निश्चित अवधि के साथ बेहतर प्लानिंग में मदद करता है। अगर आपको एकमुश्त राशि, स्पष्ट पुनर्भुगतान शेड्यूल और मानसिक शांति चाहिए, तो पर्सनल लोन ज़्यादा उपयुक्त हो सकता है।

ऐसी स्थिति में Hero FinCorp का पर्सनल लोन एक सरल, डिजिटल और भरोसेमंद विकल्प देता है, जिससे आप अपनी ज़रूरतें बिना रुकावट पूरी कर सकते हैं।

अपने विकल्प जानें और अगला कदम समझदारी से उठाएँ।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

ओवरड्राफ्ट लोन की अवधि कितनी होती है?

ओवरड्राफ्ट लोन की अवधि आमतौर पर अल्पकालिक होती है, जो 12 महीने से शुरू होकर बैंक के आधार पर 1 से 5 साल या उससे अधिक तक जा सकती है।

क्या ओवरड्राफ्ट लोन के लिए कोलैटरल/सिक्योरिटी देनी पड़ती है?

ओवरड्राफ्ट लोन के लिए सिक्योरिटी (सुरक्षा/गिरवी) देनी पड़ती है। यह इस पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का ओवरड्राफ्ट ले रहे हैं। सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट में सिक्योरिटी लगती है, जबकि अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट में आमतौर पर सिक्योरिटी नहीं लगती है।

ओवरड्राफ्ट लोन का आवेदन कब और कैसे रद्द किया जा सकता है?

ओवरड्राफ्ट लोन का आवेदन पैसे निकलने से पहले रद्द करना ज्यादा आसान होता है। वहीं, बाद में रद्द करना प्री-क्लोजर या फोरक्लोजर माना जाता है, जिसमें बकाया राशि चुकाने और शुल्क देने पड़ सकते हैं।

अस्वीकरण: यहाँ प्रदान की गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। यद्यपि हम सटीक और अद्यतन जानकारी प्रस्तुत करने का प्रयास करते हैं, फिर भी यात्रा की परिस्थितियाँ, मौसम, घूमने के स्थान, यात्रा कार्यक्रम, बजट और परिवहन विकल्प समय के साथ बदल सकते हैं। पाठकों को यात्रा से संबंधित कोई भी निर्णय लेने से पहले विश्वसनीय स्रोतों से विवरण की पुष्टि करने की सलाह दी जाती है। इस ब्लॉग में साझा की गई जानकारी के उपयोग से उत्पन्न किसी भी असुविधा, हानि, चोट या नुकसान के लिए हम उत्तरदायी नहीं होंगे। यात्रा में अंतर्निहित जोखिम होते हैं, इसलिए पाठकों से अपेक्षा की जाती है कि वे सुझावों को लागू करते समय अपने विवेक और सावधानी का उपयोग करें।