स्थिर आय
हम स्थिर और विश्वसनीय आय वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं। यदि आपके पास स्थिर आय नहीं है या यदि आपकी आय कम ज्यादा होती रहती है तो प्रॉपर्टी लोन मिलने की संभावना कम है।
प्रॉपर्टी पर लोन
व्यवसायों को अक्सर एक नया कार्य स्थल, उपकरण, या अन्य खर्चों की पूर्ति के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थिति में, आपका घर या व्यावसायिक संपत्ति बहुत काम आ सकती है।
प्रॉपर्टी लोन पात्रता कैलकुलेटर
यह एक अनुकूलित ऑनलाइन टूल है जो आवेदकों को अपने प्रॉपर्टी लोन की मासिक किश्त को पहले से ही जानने में मदद करता है। यह ग्राहकों को प्रभावी ढंग से अपने वित्त की योजना बनाने में मदद करता है। कैलकुलेटर ईएमआई की गणना के लिए तीन चीजों का उपयोग करता है, जिसमे लोन राशि, चुकौती अवधि और ब्याज दर शामिल है। आपको बस इतना करना है कि पूछी गई जानकारी को दर्ज करें और झट से परिणाम हासिल करें।
प्रॉपर्टी पर लोन क्या होता है?
प्रॉपर्टी पर लोन यानि लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक प्रकार का सुरक्षित लोन होता है, जिसे मॉर्गेज लोन भी कहा जाता है। इसके अंतर्गत छोटे-बड़े व्यवसायी अपनी संपत्ति को गिरवी रख कर आवश्यक राशि को लोन स्वरूप उधार लेते हैं। यह कम ब्याज दर के साथ आता है क्योंकि अप्रूव होने वाली राशि संपत्ति की कुल कीमत के आधार पर निर्धारित की जाती है। चूंकि गारंटी के तौर पर कार्य स्थल या घर को गिरवी रखा जाता है, इसलिए ग्राहक अन्य लोन की तुलना में बड़ी राशि प्राप्त कर सकते हैं।
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी व्यवसायों को आगे बढ़ने में मदद करता है। यह आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी का इस्तेमाल करने की सुविधा देता है, वह भी उसके मालिक रहते हुए।
प्रॉपर्टी लोन आवेदन के लिए
हीरो फिनकॉर्प प्रॉपर्टी लोन अप्रूव करते समय क्या विचार करता है?प्रॉपर्टी लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
प्रॉपर्टी लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आवेदकों के पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए।
प्रॉपर्टी लोन का उपयोग कैसे किया जा सकता है?
प्रॉपर्टी पर लोन के लिए हीरो फिनकॉर्प को क्यों चुनें?
आपको अपने व्यवसाय के लिए प्रॉपर्टी लोन कब लेना चाहिए?
01
किसी भी व्यवसाय के सफल संचालन हेतु इन्वेंट्री को बनाए रखना और समय समय पर उसका विस्तार करना जरूरी होता है। इसके लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है और इस खर्च को टाला नही जा सकता है। ग्राहकों को अधिक विकल्प प्रदान करना और बदलती मांगों को पूरा करना जरूरी होता है। ऐसे में प्रॉपर्टी लोन मदद कर सकता है।
02
पुरानी मशीनरी को बदलने या मरम्मत करने या नई को खरीदने के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है। इस स्थिति में लोन अगेंस्टर प्रॉपर्टी काम आ सकता है और आपको उत्पादन की गुणवत्ता को बरकरार रखते हुए, ग्राहकों को कुशलता से सेवा प्रदान कर सकता है। यह आपको पुराने उपकरणों से कम गुणवत्ता वाले उत्पाद तैयार करने की चिंता से भी मुक्त करता है।
03
बिना बिके माल या ग्राहकों द्वारा देर से भुगतान होने से, आपके नकदी प्रवाह पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता हैं। साथ ही, इससे किराए, कर्मचारियों का वेतन और अन्य खर्चो की चिंता बढ़ती हैं। किन्तु प्रॉपर्टी लोन की मदद से आप सुचारू संचालन सुनिश्चित कर सकते हैं और नुकसान को कवर कर सकते हैं।
04
जब आप अपने व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं, तो अधिक धन की जरूरत पड़ती ही है। जैसे कि अधिक कर्मचारियों को काम पर रखने हेतु, नया स्थान खरीदने, विज्ञापन देने या अपने मौजूदा व्यवसाय को एक नया रूप देने के लिए। इस कमी को प्रॉपर्टी लोन पूरा कर सकता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQS)
1- अपनी पात्रता और ईएमआई जांचें
प्रॉपर्टी लोन (एल. ए. पी) के लिए आवेदन करने से पहले अपनी लोन पात्रता की जांच करें और ईएमआई की गणना करें। मासिक किश्तों को जानने के लिए एलएपी ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। ऐसी ईएमआई चुनें जो आपके बजट के अनुकूल हो। अपनी उम्र, आय, संपत्ति के प्रकार, एलटीवी अनुपात और मौजूदा लोन के आधार पर अपनी पात्रता की जांच करें। यदि आपके पास एक मजबूत प्रोफ़ाइल है, तो आपको कम-ब्याज वाला प्रॉपर्टी लोन मिल सकता है।
2- संपत्ति की स्थिति और उसके कानूनी दस्तावेजों की जांच करें
जिस संपत्ति को आप लोन लेने के लिए गिरवी रखने योजना बना रहे हैं उसकी मलकियत स्पष्ट होनी चाहिए और वह किसी भी कानूनी विवाद से मुक्त होनी चाहिए। साथ ही आवेदक के पास संपत्ति से संबंधित सभी आवश्यक सरकारी व गैर-सरकारी दस्तावेजों का एक सेट होना चाहिए।
3- सभी विकल्पों को जांच लें
अधिकांश वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को एक स्थायी ब्याज दर और एक अस्थायी ब्याज दर के बीच चयन करने की अनुमति देते हैं। लोन आवेदन से पूर्व इन दोनो विकल्पों के बारे में अच्छे से जान लें । फिर दोनों की ब्याज दरों की तुलना करें और जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें।
4- शुल्कों की तुलना करें
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के साथ कई तरह के शुल्क जुड़े होते हैं। इन शुल्कों में प्रोसेसिंग शुल्क, पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क आदि शामिल हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न वित्तीय संस्थानों के साथ इन शुल्कों की तुलना कर लें।
वित्तीय संस्थान संपत्ति के मूल्य और आवेदक की प्रोफाइल के माध्यम से उसकी शुद्ध आय, आयु, लोन-से-आय अनुपात आदि के आधार पर लोन राशि निर्धारित करता है।
हां, किराए की संपत्ति पर भी प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठाया जा सकता है। हालाँकि, इस मामले में एलटीवी अनुपात भिन्न हो सकता है।
हां, उधारकर्ता प्रचलित दर का लाभ ले सकते हैं।
हां, उधारकर्ता राशि या कार्यकाल बढ़ाने के लिए प्रॉपर्टी लोन को किसी अन्य वित्तीय संस्थान में ट्रांसफर कर सकते हैं।
हां, उधारकर्ता अपने प्रॉपर्टी लोन के अंतर्गत छोटी छोटी किश्तों में लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं।
हां, बशर्ते कि या तो संपत्ति का खरीदार लोन देयता का भुगतान करता है या ग्राहक शेष भुगतान करता है।
प्रॉपर्टी खरीदने या बनाने के लिए होम लोन लिया जाता है, जबकि प्रॉपर्टी लोन लेने पर आप इसका उपयोग किसी भी कार्य की पूर्ति के लिए कर सकते हैं। दोनों ही मामलों में, संपत्ति को लोनदाता के पास गिरवी रखना पड़ता है।
यदि आपके पास एक अस्थायी ब्याज दर है, तो उसकी गणना लोन समझौते में बताई जाएगी। फॉर्मूला प्राइम लेंडिंग रेट (PLR) माइनस स्प्रेड हो सकता है। इसकी गणना करने के लिए, आप लोन समझौते को पढ़ सकते हैं जहां एक नेगेटिव स्प्रेड का उल्लेख किया गया है और इसे अपने संबंधित वित्तीय संस्थान के पीएलआर से घटाया जा सकता है।
हाँ, यदि आपने समय पर ईएमआई का भुगतान किया है, तो आप मौजूदा एलएपी पर टॉप-अप लोन का लाभ उठा सकते हैं।
आप व्यावसायिक उद्देश्यों और गतिविधियों के लिए अपने घर या व्यवसायिक संपत्ति को गिरवी रख कर हीरो फिनकॉर्प के प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठा सकते हैं।
हम आपकी चुकौती क्षमता के आधार पर आपकी लोन राशि तय करते हैं। इसके अलावा, चुकौती क्षमता को आय, आयु, आप आश्रित लोगों की संख्या, योग्यता, पति या पत्नी की आय, संपत्ति, देनदारियां, स्थिरता और व्यवसाय की निरंतरता और बचत इतिहास के आधार पर आपकी लोन राशि तय होती है। इन कारकों पर विचार करने के साथ ही अधिकतम लोन राशि संपत्ति की लागत के 85 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।
आप अपने जीवनसाथी को लोन के लिए सह-आवेदक के रूप में शामिल कर सकते हैं। सह-आवेदक के रूप में उसका शामिल होना लोन राशि को बढ़ा सकता है। कृपया ध्यान दें: संपत्ति के सभी सह-मालिक अनिवार्य रूप से सह-आवेदक होने चाहिए।
लोन की चुकौती समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में की जाती है। इसमें मूलधन और ब्याज शामिल होता है। पूरी लोन राशि वितरित होने एक अगले महीने से ईएमआई द्वारा चुकौती शुरू होती है।
लोन राशि के आखिरी हिस्से के भुगतान से पूर्व आपको वितरित की गई लोन राशि ब्याज का भुगतान करना होता है। इस ब्याज को प्री-ईएमआई ब्याज कहा जाता है। प्री-ईएमआई ब्याज हर महीने भुगतान करना होता है।
लोन के लिए गारंटी के तौर पर संपत्ति का उपयोग किया जाता है। किन्तु इस बात का ख्याल रखना जरूरी है कि गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति का बीमा हो रखा हो, उस पर किसी तरह का कोई लोन न हो या फिर वह पहले से कहीं और गिरवी न पड़ी हो। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि संपत्ति पर कोई मुकदमा नहीं होना चाहिए।
हां, आप अपने लोन समझौते में उल्लिखित शर्तों के अनुसार लोन समय से पहले भी चुका सकते हैं।
हां, आग और अन्य उपयुक्त खतरों से बचाव हेतु संपत्ति का उचित बीमा होना बेहद जरूरी है। हीरो फिनकॉर्प के लिए यह आवश्यक है।
हां, इन नीतियों की समय-समय पर समीक्षा की जाती है।
पात्रता और लोन राशि निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता है
आयु
आय
संपत्ति का मूल्यांकन
मौजूदा दायित्व
रोजगार/व्यवसाय की स्थिरता/निरंतरता
संभंव है, किन्तु इसके लिए संपत्ति के सभी सह-मालिकों को लोन का सह-आवेदक बना पड़ेगा।
लोन का पुनर्भुगतान अधिकतम 10 वर्षों की अवधि में किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति की आयु के बाद या 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, चुकौती को सामान्य रूप से नहीं बढ़ाया जाएगा। हालांकि, हीरो फिनकॉर्प आपकी सुविधा के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित करने का प्रयास करेगा।
व्यापार की ज़रूरते
मॉर्गेज बायआउट/मौजूदा लोन का बैलेंस ट्रांसफर
कर्ज का भुगतान
सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करने के बाद, प्रॉपर्टी लोन की प्रक्रिया में आमतौर पर 7 से 10 कार्यदिवस लगते हैं।
हां, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि संपत्ति आग और अन्य खतरों के लिए पूरी तरह से बीमाकृत है, जैसा कि हीरो फिनकॉर्प के लिए आवश्यक है। लोन की अवधि के दौरान आपको हर साल हमारे बीमा से जुड़े कागजात पेश करने होंगे।
लोन राशि, चुकौती अवधि और उधार राशि पर ब्याज दर के आधार पर ईएमआई की गणना की जाती है। जब ब्याज दर में परिवर्तन होता है या लोन का आंशिक भुगतान किया जाता है तो ईएमआई में परिवर्तन आता है। हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि का कुछ हिस्सा ब्याज के रूप में जाता है और कुछ हिस्सा मूल राशि की चुकौती में जाता है।
आप अपना एलएपी निम्नलिखित चार तरीकों से चुका सकते हैं:
पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी), इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस), नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) और ऑनलाइन भुगतान।
कृपया अपना खाता बंद करने के लिए अपने निकटतम खुदरा लोन सेवा केंद्र को एक लिखित अनुरोध सबमिट करें। हमारी ग्राहक सेवा डेस्क आपको आवश्यक सहायता प्रदान करेगी।
आप निम्नलिखित तरीकों से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं:
वेबसाइट पर दिए गए हमारे कस्टमर केयर नंबरों पर कॉल करें
अपनी नजदीकी शाखा में जाएँ
हमारे ग्राहक सेवा अधिकारी से अधिक जानने और एलएपी के लिए आवेदन करने हेतु अपने रिलेशनशिप मैनेजरों/निजी बैंकरों से भी संपर्क कर सकते हैं।
संपत्ति जिसके मालिक आप खुद हो, फिर चाहे वह आपका घर हो या फिर व्यवसायिक। उदाहरण के लिए दुकानों और कार्यालयों को गारंटी के रूप में उपयुक्त माना जा सकता है।
आप अपनी संपत्ति के बाजार मूल्य के अधिकतम 75% तक संपत्ति पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। **शर्तें लागू
हीरो फिनकॉर्प लिमिटेड नीति के अनुसार किसी विशिष्ट क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है।
हालांकि, हीरो फिनकॉर्प के नियमों के मुताबिक कि वह रेटिंग में किसी भी तरह की अनियमितता के आधार पर किसी भी लोन आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है।
व्यावसायिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आप आवासीय या व्यावसायिक संपत्तियों पर प्रॉपर्टी प्राप्त कर सकते हैं। व्यवसायिक या आवासीय संपत्ति पर लोन लेने का एक बड़ा फायदा यह रहता है कि इस पर आपको आकर्षक ब्याज दर और चुकौती के लिए लंबा कार्यकाल मिलता है। इसके अलावा, संपत्ति पर लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन की तुलना से कम हैं, इसलिए तत्काल और पर्याप्त धन संबंधी जरूरतों को पूरा करने के लिए यह एक बेहतर विकल्प है। हमारे पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए, आपको एक व्यापारी, निर्माता या सर्विस प्रोवाइडर होने की आवश्यकता है। भारत में प्रॉपर्टी लोन प्राप्त करने के लिए, आपकी संपत्ति का मूल्य 50 लाख से अधिक होना चाहिए और यह अधिकतम 50 वर्ष की आयु का होना चाहिए। आपकी आयु कम से कम 25 वर्ष होनी चाहिए। लोन के लिए आपको अपनी आय, संपत्ति मूल्यांकन, आपके व्यवसाय की स्थिरता, किसी भी मौजूदा दायित्वों और अन्य प्रासंगिक केवाईसी दस्तावेजों को जमा करवाना होगा। गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति का लोन अवधि के दौरान आग या अन्य प्राकृतिक आपदाओं से बचाव के लिए बीमा होना अनिवार्य है, और संपत्ति की मलकियत स्पष्ट होनी भी जरूरी है। यदि आप किसी और के साथ संयुक्त रूप से संपत्ति के मालिक हैं, तो सभी सह-मालिकों को लोन के लिए सह-आवेदक बनना होगा। कृपया ध्यान दें कि लोन राशि और लोन की ब्याज दर, आपकी चुकौती क्षमता और अन्य पात्रता कारकों पर निर्भर करती है। तो सबसे अच्छे प्रॉपर्टी लोन के लिए अभी अप्लाई करने के लिए ऊपर दिए गए फॉर्म को भरें।