Apply for Instant Loan
व्यवसायों को अक्सर एक नया कार्य स्थल, उपकरण, या अन्य खर्चों की पूर्ति के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थिति में, आपका घर या व्यावसायिक संपत्ति बहुत काम आ सकती है।
प्रॉपर्टी पर लोन यानि लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक प्रकार का सुरक्षित लोन होता है, जिसे मॉर्गेज लोन भी कहा जाता है। इसके अंतर्गत छोटे-बड़े व्यवसायी अपनी संपत्ति को गिरवी रख कर आवश्यक राशि को लोन स्वरूप उधार लेते हैं। यह कम ब्याज दर के साथ आता है क्योंकि अप्रूव होने वाली राशि संपत्ति की कुल कीमत के आधार पर निर्धारित की जाती है। चूंकि गारंटी के तौर पर कार्य स्थल या घर को गिरवी रखा जाता है, इसलिए ग्राहक अन्य लोन की तुलना में बड़ी राशि प्राप्त कर सकते हैं।
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी व्यवसायों को आगे बढ़ने में मदद करता है। यह आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी का इस्तेमाल करने की सुविधा देता है, वह भी उसके मालिक रहते हुए।
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उच्च लोन राशि - क्योंकि प्रॉपर्टी लोन आवेदन के दौरान आप गारंटी के तौर पर अपनी संपत्ति को गिरवी रखते हैं, इसलिए अन्य किसी लोन की तुलना में आप इसमे अधिक राशि उधार ले सकते हैं।
लंबी अवधि - हम आपको अधिकतम 10 वर्षों की अवधि के लिए मॉर्गेज लोन प्रदान करते हैं। इस प्रकार, आप अपने व्यवसाय के मुनाफे या नकदी प्रवाह को बाधित किए बिना अपना लोन चुका सकते हैं।
कम ब्याज दरें – लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पर ब्याज दर कम होती है क्योंकि आपकी संपत्ति का मूल्य अधिक रहता है। इसलिए, पर्सनल लोन के तुलना में आपकी ईएमआई कम और अधिक किफायती होगी।
प्राप्त करना आसान - चूंकि आप गारंटी के तौर पर अपनी संपत्ति को गिरवी रख रहे हैं, इसलिए यह लोन प्राप्त करना बहुत आसान और तीव्र रहता है।
लचीलापन - भारत में, प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठाने के लिए विभिन्न संपत्तियों को गारंटी के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वे किसी भी प्रकार और मूल्य में कितनी भी हो सकती हैं।
प्रकार - आप इस लोन के लिए सुरक्षा के रूप में घर, कार्य स्थल या दोनों संपत्तियों के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं। इमारतों और जमीनों से लेकर व्यावसायिक परिसरों, कारखानों, दुकानों और अपार्टमेंट तक, आप उनमें से किसी को भी गारंटी के रूप में गिरवी रख सकते हैं।
वैकल्पिक संपत्ति -आप अस्पताल, नर्सिंग होम, होटल, गेस्टहाउस, फार्महाउस, खाली प्लॉट, स्कूल या कॉलेज या औद्योगिक संपत्तियां भी गारंटी के रूप में प्रदान कर सकते हैं।
संपत्ति की मलकियत – गारंटी के लिए प्रदान की जाने वाली संपत्ति की मलकियत स्पष्ट होनी अनिवार्य है, प्रॉपर्टी पर किसी भी तरह का कोई पूराना लोन, मुकदमा या कहीं गिरवी नही होनी चाहिए।
बीमा - गारंटी के तौर पर उपयोग की जाने वाली संपत्ति में आग और अन्य खतरों से बचाव हेतु संपत्ति का बीमा होना जरूरी है।
मॉर्गेज लोन राशि - आपकी संपत्ति का बाजार मूल्य और अन्य पात्रता कारकों के आधार पर आपको प्राप्त होने वाली राशि 20 लाख से लेकर 8 करोड़ के बीच कहीं भी हो सकती है।
एलटीवी अनुपात - यह गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य का 75% तक हो सकता है। इसका मतलब, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन मिलेगा।
लचीला कार्यकाल – प्रॉपर्टी लोन की पुनर्भुगतान अवधि 10 वर्ष तक जा सकती है। इस प्रकार, यह उधारकर्ताओं को बिना किसी परेशानी के अपनी ईएमआई का भुगतान करने में मदद करता है।
कम ब्याज दर – लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कम और आकर्षक ब्याज दर के साथ आता है।
कौन आवेदन कर सकता है - व्यापारी, निर्माता, सर्विस प्रोवाइडर, व्यावसायिक संस्थाएं और स्व-व्यवसायी अपनी संपत्ति पर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि, आपको अन्य कारकों को भी ध्यान में रखना चाहिए, जैसे कि आयु, आय, क्रेडिट स्कोर, संपत्ति की कुल मूल्य, मौजूदा दायित्व, व्यवसाय निरंतरता और रोजगार।
हीरो फिनकॉर्प ग्राहकों को फिक्स्ड ब्याज दर और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच चयन करने का विकल्प प्रदान करता है। ब्याज दर का आपकी ईएमआई राशि और पुनर्भुगतान अवधि पर सीधा प्रभाव पड़ता है।
निश्चित ब्याज दर - इसका मतलब है कि आप अपने लोन चुकौती की अवधि के दौरान समान ब्याज दर का भुगतान करते हैं। इसके तहत पूरी लोन अवधि के दौरान ईएमआई समान रहती है।
फ्लोटिंग ब्याज दर - इस प्रकार की ब्याज दर में बाजार की स्थितियों के अनुसार उतार-चढ़ाव आता रहता है। जैसे-जैसे ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है, ईएमआई भी बदलती रहती है। हम आरबीआई द्वारा निर्धारित आधार दर के मुताबिक ही ब्याज दर की गणना करते हैं। इसलिए, जब बेस रेट बढ़ता है, फ्लोटिंग रेट भी बढ़ता है और इसके विपरीत।
क्रेडिट रेटिंग – आपके प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर निर्धारित करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर आवश्यक है। खराब क्रेडिट स्कोर उच्च ब्याज दर की वजह रहती हैं। नतीजतन, कम ब्याज दर पर मॉर्गेज लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना उचित है।
लोन अवधि – प्रॉपर्टी लोन अधिकतम 10 वर्षों की अवधि के लिए उपलब्ध होता है। नतीजतन, कार्यकाल के साथ ब्याज दर कम हो जाती है। इसके अलावा यह लोन लंबी अवधि के साथ कम ब्याज दर वाले विकल्प के साथ भी आता है।
संपत्ति का प्रकार - संपत्ति के विभिन्न रूपों का मूल्य भिन्न होता है। किसी घर की संपत्ति की तुलना में व्यवसायिक संपत्ति आमतौर पर अधिक महंगी होती है। नतीजतन, व्यवसायिक संपत्ति के साथ आप कम ब्याज दर लोन प्राप्त कर सकते हैं, जबकि एक घर पर उच्च ब्याज दर हो सकती है।
आवेदक का प्रोफाइल -आयु, आय, व्यवसाय, निवास स्थान और अन्य कारक भी आपके लोन की ब्याज दर तय करने में भूमिका निभाते हैं।
प्रॉपर्टी पर लोन लेने की योजना बनाने वाले आवेदकों को नीचे दिए गए विवरण के अनुसार कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।
आयु
भारतीय नागरिकता के साथ न्यूनतम आयु 25 वर्ष और अधिकतम आयु 75 वर्ष होनी अनिवार्य है।
रोज़गार की स्थिति
स्व-व्यवसायी के तौर पर आय का एक नियमित स्रोत हो।
नौकरीपेशा व्यक्ति प्रॉपर्टी लोन के लिए पात्र नहीं हैं।
व्यवसाय की स्थिति
आवेदक मौजूदा व्यवसाय में कम से कम 3 साल का समय बिता चुका हो।
अधिकतम लोन अवधि
अधिकतम भुगतान अवधि 10 साल तक होती है
भुगतान अवधि सेवानिवृत्ति या उधारकर्ता के 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने की स्थिति में अवधि कम हो सकती है।
अधिकतम लोन राशि
संपत्ति के बाजार मूल्य का अधिकतम 75% तक (शर्तें लागू)।
एलटीवी अनुपात या अधिकतम लोन राशि कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे संपत्ति का प्रकार, आवेदक की प्रोफाइल आदि।
मासिक आय
ऐसी कोई पूर्वनिर्धारित मासिक आय नहीं है।
नोट:
हीरो फिनकॉर्प नौकरीपेशा व्यक्तियों को प्रॉपर्टी लोन की पेशकश नहीं करता है।
लोन राशि का चयन करें
₹
न्यूनतम ₹ 20,00000
अधिकतम ₹ 8,0000000
अवधि
10 Years
न्यूनतम 3 साल
अधिकतम 10 साल
ईएमआई राशि लगभग.
₹ 4477
हीरो फिनकॉर्प प्रॉपर्टी लोन अप्रूव करते समय क्या विचार करता है?
प्रॉपर्टी लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आवेदकों के पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए।
अनिवार्य दस्तावेज |
आवेदन पत्र पैन कार्ड |
पहचान का प्रमाण |
पासपोर्ट / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी कार्ड / भारत सरकार द्वारा जारी फोटो आईडी |
पते का प्रमाण |
आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी कार्ड / संपत्ति कर रसीद / लीज या रेंट एग्रीमेंट / रजिस्ट्री कॉपी |
व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण |
बिक्री कर / उत्पाद शुल्क / वैट / सेवा कर पंजीकरण पार्टनरशिप डीड, प्रैक्टिस सर्टिफिकेट, ट्रेड लाइसेंस, आरबीआई या सेबी द्वारा जारी रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट की कॉपी |
हस्ताक्षर प्रमाण |
पासपोर्ट/पैन कार्ड/बैंकर की वेरिफिकेशन |
आय का प्रमाण |
3 साल की इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) पिछले 3 वर्षों का आय विवरण, लाभ व हानि विवरण, और बैलेंस शीट पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट पिछले 3 वर्षों का व्यापार निरंतरता प्रमाण |
प्रॉपर्टी के दस्तावेज |
प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेजों की पूरी श्रृंखला |
(ए) ये ब्याज दर के प्रकार पर निर्भर करते हैं- फिर चाहे वह अस्थायी ब्याज दर हो या स्थायी ब्याज दर।
(बी) फोरक्लोजर के लिए पूर्वनिर्धारित शुल्क होता हैं। प्रॉपर्टी लोन के लिए आवेदन करने से पहले लोन समझौते को ध्यान से पढ़ना न भूलें।
सबसे पहले, जांचें कि क्या आपकी आयु, व्यवसाय का अनुभव और हमारे पूछे जाने वाले प्रश्नों के आधार पर आपकी संपत्ति लोन पात्रता मानदंड को पूरा करती हैं।
फिर सभी आवश्यक दस्तावेज जैसे केवाईसी कागजात, संपत्ति के कागजात, आय प्रमाण जैसे वित्तीय विवरण और आईटीआर, और कंपनी से जुड़े दस्तावेज और पंजीकरण प्रमाण आपके पास हैं।
आपके लिए कितना लोन और कितनी ईएमआई बेहतर रहेगी, यह जानने के लिए हमारी वेबसाइट पर प्रॉपर्टी लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अपना नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर, संपत्ति का स्थान, अपना शहर और राज्य, वार्षिक कारोबार, और आवश्यक लोन राशि जैसे विवरण प्रदान करके, हमारी वेबसाइट पर प्रॉपर्टी लोन आवेदन पत्र भरें। इसके बाद अप्लाई नाउ पर क्लिक करें।
आप हमारे कस्टमर केयर को 1800-103-5271 सोमवार से शुक्रवार, सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे के बीच कभी भी कॉल कर सकते हैं। या, Corporate.Care@HeroFinCorp.com पर हमें ईमेल करें।
यदि आप ऑफलाइन मार्ग अपनाना चाहते हैं, तो बस अपनी नजदीकी हीरो फिनकॉर्प शाखा में जाएँ। यदि आप एक मौजूदा ग्राहक हैं, तो अपने सेवा प्रबंधक से संपर्क करें।
1- अपनी पात्रता और ईएमआई जांचें
प्रॉपर्टी लोन (एल. ए. पी) के लिए आवेदन करने से पहले अपनी लोन पात्रता की जांच करें और ईएमआई की गणना करें। मासिक किश्तों को जानने के लिए एलएपी ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। ऐसी ईएमआई चुनें जो आपके बजट के अनुकूल हो। अपनी उम्र, आय, संपत्ति के प्रकार, एलटीवी अनुपात और मौजूदा लोन के आधार पर अपनी पात्रता की जांच करें। यदि आपके पास एक मजबूत प्रोफ़ाइल है, तो आपको कम-ब्याज वाला प्रॉपर्टी लोन मिल सकता है।
2- संपत्ति की स्थिति और उसके कानूनी दस्तावेजों की जांच करें
जिस संपत्ति को आप लोन लेने के लिए गिरवी रखने योजना बना रहे हैं उसकी मलकियत स्पष्ट होनी चाहिए और वह किसी भी कानूनी विवाद से मुक्त होनी चाहिए। साथ ही आवेदक के पास संपत्ति से संबंधित सभी आवश्यक सरकारी व गैर-सरकारी दस्तावेजों का एक सेट होना चाहिए।
3- सभी विकल्पों को जांच लें
अधिकांश वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को एक स्थायी ब्याज दर और एक अस्थायी ब्याज दर के बीच चयन करने की अनुमति देते हैं। लोन आवेदन से पूर्व इन दोनो विकल्पों के बारे में अच्छे से जान लें । फिर दोनों की ब्याज दरों की तुलना करें और जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें।
4- शुल्कों की तुलना करें
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के साथ कई तरह के शुल्क जुड़े होते हैं। इन शुल्कों में प्रोसेसिंग शुल्क, पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क आदि शामिल हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न वित्तीय संस्थानों के साथ इन शुल्कों की तुलना कर लें।
वित्तीय संस्थान संपत्ति के मूल्य और आवेदक की प्रोफाइल के माध्यम से उसकी शुद्ध आय, आयु, लोन-से-आय अनुपात आदि के आधार पर लोन राशि निर्धारित करता है।
हां, किराए की संपत्ति पर भी प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठाया जा सकता है। हालाँकि, इस मामले में एलटीवी अनुपात भिन्न हो सकता है।
हां, उधारकर्ता प्रचलित दर का लाभ ले सकते हैं।
हां, उधारकर्ता राशि या कार्यकाल बढ़ाने के लिए प्रॉपर्टी लोन को किसी अन्य वित्तीय संस्थान में ट्रांसफर कर सकते हैं।
हां, उधारकर्ता अपने प्रॉपर्टी लोन के अंतर्गत छोटी छोटी किश्तों में लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं।
हां, बशर्ते कि या तो संपत्ति का खरीदार लोन देयता का भुगतान करता है या ग्राहक शेष भुगतान करता है।
प्रॉपर्टी खरीदने या बनाने के लिए होम लोन लिया जाता है, जबकि प्रॉपर्टी लोन लेने पर आप इसका उपयोग किसी भी कार्य की पूर्ति के लिए कर सकते हैं। दोनों ही मामलों में, संपत्ति को लोनदाता के पास गिरवी रखना पड़ता है।
यदि आपके पास एक अस्थायी ब्याज दर है, तो उसकी गणना लोन समझौते में बताई जाएगी। फॉर्मूला प्राइम लेंडिंग रेट (PLR) माइनस स्प्रेड हो सकता है। इसकी गणना करने के लिए, आप लोन समझौते को पढ़ सकते हैं जहां एक नेगेटिव स्प्रेड का उल्लेख किया गया है और इसे अपने संबंधित वित्तीय संस्थान के पीएलआर से घटाया जा सकता है।
हाँ, यदि आपने समय पर ईएमआई का भुगतान किया है, तो आप मौजूदा एलएपी पर टॉप-अप लोन का लाभ उठा सकते हैं।
आप व्यावसायिक उद्देश्यों और गतिविधियों के लिए अपने घर या व्यवसायिक संपत्ति को गिरवी रख कर हीरो फिनकॉर्प के प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठा सकते हैं।
हम आपकी चुकौती क्षमता के आधार पर आपकी लोन राशि तय करते हैं। इसके अलावा, चुकौती क्षमता को आय, आयु, आप आश्रित लोगों की संख्या, योग्यता, पति या पत्नी की आय, संपत्ति, देनदारियां, स्थिरता और व्यवसाय की निरंतरता और बचत इतिहास के आधार पर आपकी लोन राशि तय होती है। इन कारकों पर विचार करने के साथ ही अधिकतम लोन राशि संपत्ति की लागत के 85 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।
आप अपने जीवनसाथी को लोन के लिए सह-आवेदक के रूप में शामिल कर सकते हैं। सह-आवेदक के रूप में उसका शामिल होना लोन राशि को बढ़ा सकता है। कृपया ध्यान दें: संपत्ति के सभी सह-मालिक अनिवार्य रूप से सह-आवेदक होने चाहिए।
लोन की चुकौती समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में की जाती है। इसमें मूलधन और ब्याज शामिल होता है। पूरी लोन राशि वितरित होने एक अगले महीने से ईएमआई द्वारा चुकौती शुरू होती है।
लोन राशि के आखिरी हिस्से के भुगतान से पूर्व आपको वितरित की गई लोन राशि ब्याज का भुगतान करना होता है। इस ब्याज को प्री-ईएमआई ब्याज कहा जाता है। प्री-ईएमआई ब्याज हर महीने भुगतान करना होता है।
लोन के लिए गारंटी के तौर पर संपत्ति का उपयोग किया जाता है। किन्तु इस बात का ख्याल रखना जरूरी है कि गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति का बीमा हो रखा हो, उस पर किसी तरह का कोई लोन न हो या फिर वह पहले से कहीं और गिरवी न पड़ी हो। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि संपत्ति पर कोई मुकदमा नहीं होना चाहिए।
हां, आप अपने लोन समझौते में उल्लिखित शर्तों के अनुसार लोन समय से पहले भी चुका सकते हैं।
हां, आग और अन्य उपयुक्त खतरों से बचाव हेतु संपत्ति का उचित बीमा होना बेहद जरूरी है। हीरो फिनकॉर्प के लिए यह आवश्यक है।
हां, इन नीतियों की समय-समय पर समीक्षा की जाती है।
पात्रता और लोन राशि निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता है
संभंव है, किन्तु इसके लिए संपत्ति के सभी सह-मालिकों को लोन का सह-आवेदक बना पड़ेगा।
लोन का पुनर्भुगतान अधिकतम 10 वर्षों की अवधि में किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति की आयु के बाद या 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, चुकौती को सामान्य रूप से नहीं बढ़ाया जाएगा। हालांकि, हीरो फिनकॉर्प आपकी सुविधा के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित करने का प्रयास करेगा।
सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करने के बाद, प्रॉपर्टी लोन की प्रक्रिया में आमतौर पर 7 से 10 कार्यदिवस लगते हैं।
हां, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि संपत्ति आग और अन्य खतरों के लिए पूरी तरह से बीमाकृत है, जैसा कि हीरो फिनकॉर्प के लिए आवश्यक है। लोन की अवधि के दौरान आपको हर साल हमारे बीमा से जुड़े कागजात पेश करने होंगे।
लोन राशि, चुकौती अवधि और उधार राशि पर ब्याज दर के आधार पर ईएमआई की गणना की जाती है। जब ब्याज दर में परिवर्तन होता है या लोन का आंशिक भुगतान किया जाता है तो ईएमआई में परिवर्तन आता है। हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि का कुछ हिस्सा ब्याज के रूप में जाता है और कुछ हिस्सा मूल राशि की चुकौती में जाता है।
आप अपना एलएपी निम्नलिखित चार तरीकों से चुका सकते हैं:
पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी), इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस), नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) और ऑनलाइन भुगतान।
कृपया अपना खाता बंद करने के लिए अपने निकटतम खुदरा लोन सेवा केंद्र को एक लिखित अनुरोध सबमिट करें। हमारी ग्राहक सेवा डेस्क आपको आवश्यक सहायता प्रदान करेगी।
आप निम्नलिखित तरीकों से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं:
संपत्ति जिसके मालिक आप खुद हो, फिर चाहे वह आपका घर हो या फिर व्यवसायिक। उदाहरण के लिए दुकानों और कार्यालयों को गारंटी के रूप में उपयुक्त माना जा सकता है।
आप अपनी संपत्ति के बाजार मूल्य के अधिकतम 75% तक संपत्ति पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। **शर्तें लागू
हीरो फिनकॉर्प लिमिटेड नीति के अनुसार किसी विशिष्ट क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है।
हालांकि, हीरो फिनकॉर्प के नियमों के मुताबिक कि वह रेटिंग में किसी भी तरह की अनियमितता के आधार पर किसी भी लोन आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है।
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