प्रॉपर्टी पर लोन.
व्यवसायों को अक्सर एक नया कार्य स्थल, उपकरण, या अन्य खर्चों की पूर्ति के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थिति में, आपका घर या व्यावसायिक संपत्ति बहुत काम आ सकती है।
प्रॉपर्टी पर लोन क्या होता है?
प्रॉपर्टी पर लोन यानि लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक प्रकार का सुरक्षित लोन होता है, जिसे मॉर्गेज लोन भी कहा जाता है। इसके अंतर्गत छोटे-बड़े व्यवसायी अपनी संपत्ति को गिरवी रख कर आवश्यक राशि को लोन स्वरूप उधार लेते हैं। यह कम ब्याज दर के साथ आता है क्योंकि अप्रूव होने वाली राशि संपत्ति की कुल कीमत के आधार पर निर्धारित की जाती है। चूंकि गारंटी के तौर पर कार्य स्थल या घर को गिरवी रखा जाता है, इसलिए ग्राहक अन्य लोन की तुलना में बड़ी राशि प्राप्त कर सकते हैं।
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी व्यवसायों को आगे बढ़ने में मदद करता है। यह आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी का इस्तेमाल करने की सुविधा देता है, वह भी उसके मालिक रहते हुए।
प्रॉपर्टी लोन पात्रता कैलकुलेटर
यह एक अनुकूलित ऑनलाइन टूल है जो आवेदकों को अपने प्रॉपर्टी लोन की मासिक किश्त को पहले से ही जानने में मदद करता है। यह ग्राहकों को प्रभावी ढंग से अपने वित्त की योजना बनाने में मदद करता है। कैलकुलेटर ईएमआई की गणना के लिए तीन चीजों का उपयोग करता है, जिसमे लोन राशि, चुकौती अवधि और ब्याज दर शामिल है। आपको बस इतना करना है कि पूछी गई जानकारी को दर्ज करें और झट से परिणाम हासिल करें।
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प्रॉपर्टी लोन क्यों चुनें?
- उच्च लोन राशि - क्योंकि प्रॉपर्टी लोन आवेदन के दौरान आप गारंटी के तौर पर अपनी संपत्ति को गिरवी रखते हैं, इसलिए अन्य किसी लोन की तुलना में आप इसमे अधिक राशि उधार ले सकते हैं।
- लंबी अवधि - हम आपको अधिकतम 10 वर्षों की अवधि के लिए मॉर्गेज लोन प्रदान करते हैं। इस प्रकार, आप अपने व्यवसाय के मुनाफे या नकदी प्रवाह को बाधित किए बिना अपना लोन चुका सकते हैं।
- कम ब्याज दरें – लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पर ब्याज दर कम होती है क्योंकि आपकी संपत्ति का मूल्य अधिक रहता है। इसलिए, पर्सनल लोन के तुलना में आपकी ईएमआई कम और अधिक किफायती होगी।
- प्राप्त करना आसान - चूंकि आप गारंटी के तौर पर अपनी संपत्ति को गिरवी रख रहे हैं, इसलिए यह लोन प्राप्त करना बहुत आसान और तीव्र रहता है।
प्रॉपर्टी लोन से जुड़े इन तथ्यों को जानना जरूरी.
- लचीलापन - भारत में, प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठाने के लिए विभिन्न संपत्तियों को गारंटी के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वे किसी भी प्रकार और मूल्य में कितनी भी हो सकती हैं।
- प्रकार - आप इस लोन के लिए सुरक्षा के रूप में घर, कार्य स्थल या दोनों संपत्तियों के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं। इमारतों और जमीनों से लेकर व्यावसायिक परिसरों, कारखानों, दुकानों और अपार्टमेंट तक, आप उनमें से किसी को भी गारंटी के रूप में गिरवी रख सकते हैं।
- वैकल्पिक संपत्ति -आप अस्पताल, नर्सिंग होम, होटल, गेस्टहाउस, फार्महाउस, खाली प्लॉट, स्कूल या कॉलेज या औद्योगिक संपत्तियां भी गारंटी के रूप में प्रदान कर सकते हैं।
- संपत्ति की मलकियत – गारंटी के लिए प्रदान की जाने वाली संपत्ति की मलकियत स्पष्ट होनी अनिवार्य है, प्रॉपर्टी पर किसी भी तरह का कोई पूराना लोन, मुकदमा या कहीं गिरवी नही होनी चाहिए।
- बीमा - गारंटी के तौर पर उपयोग की जाने वाली संपत्ति में आग और अन्य खतरों से बचाव हेतु संपत्ति का बीमा होना जरूरी है।
लोन की विशेषताएँ.
- मॉर्गेज लोन राशि - आपकी संपत्ति का बाजार मूल्य और अन्य पात्रता कारकों के आधार पर आपको प्राप्त होने वाली राशि 20 लाख से लेकर 8 करोड़ के बीच कहीं भी हो सकती है।
- एलटीवी अनुपात - यह गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य का 75% तक हो सकता है। इसका मतलब, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन मिलेगा।
- लचीला कार्यकाल – प्रॉपर्टी लोन की पुनर्भुगतान अवधि 10 वर्ष तक जा सकती है। इस प्रकार, यह उधारकर्ताओं को बिना किसी परेशानी के अपनी ईएमआई का भुगतान करने में मदद करता है।
- कम ब्याज दर – लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कम और आकर्षक ब्याज दर के साथ आता है।
कौन आवेदन कर सकता है - व्यापारी, निर्माता, सर्विस प्रोवाइडर, व्यावसायिक संस्थाएं और स्व-व्यवसायी अपनी संपत्ति पर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि, आपको अन्य कारकों को भी ध्यान में रखना चाहिए, जैसे कि आयु, आय, क्रेडिट स्कोर, संपत्ति की कुल मूल्य, मौजूदा दायित्व, व्यवसाय निरंतरता और रोजगार।
प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर कैसे काम करती है.
हीरो फिनकॉर्प ग्राहकों को फिक्स्ड ब्याज दर और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच चयन करने का विकल्प प्रदान करता है। ब्याज दर का आपकी ईएमआई राशि और पुनर्भुगतान अवधि पर सीधा प्रभाव पड़ता है।
- निश्चित ब्याज दर - इसका मतलब है कि आप अपने लोन चुकौती की अवधि के दौरान समान ब्याज दर का भुगतान करते हैं। इसके तहत पूरी लोन अवधि के दौरान ईएमआई समान रहती है।
- फ्लोटिंग ब्याज दर - इस प्रकार की ब्याज दर में बाजार की स्थितियों के अनुसार उतार-चढ़ाव आता रहता है। जैसे-जैसे ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है, ईएमआई भी बदलती रहती है। हम आरबीआई द्वारा निर्धारित आधार दर के मुताबिक ही ब्याज दर की गणना करते हैं। इसलिए, जब बेस रेट बढ़ता है, फ्लोटिंग रेट भी बढ़ता है और इसके विपरीत।
आपके प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर कैसे निर्धारित की जाती है?
- क्रेडिट रेटिंग – आपके प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर निर्धारित करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर आवश्यक है। खराब क्रेडिट स्कोर उच्च ब्याज दर की वजह रहती हैं। नतीजतन, कम ब्याज दर पर मॉर्गेज लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना उचित है।
- लोन अवधि – प्रॉपर्टी लोन अधिकतम 10 वर्षों की अवधि के लिए उपलब्ध होता है। नतीजतन, कार्यकाल के साथ ब्याज दर कम हो जाती है। इसके अलावा यह लोन लंबी अवधि के साथ कम ब्याज दर वाले विकल्प के साथ भी आता है।
- संपत्ति का प्रकार - संपत्ति के विभिन्न रूपों का मूल्य भिन्न होता है। किसी घर की संपत्ति की तुलना में व्यवसायिक संपत्ति आमतौर पर अधिक महंगी होती है। नतीजतन, व्यवसायिक संपत्ति के साथ आप कम ब्याज दर लोन प्राप्त कर सकते हैं, जबकि एक घर पर उच्च ब्याज दर हो सकती है।
- आवेदक का प्रोफाइल -आयु, आय, व्यवसाय, निवास स्थान और अन्य कारक भी आपके लोन की ब्याज दर तय करने में भूमिका निभाते हैं।
प्रॉपर्टी लोन पर ऋण पात्रता मानदंड.
प्रॉपर्टी पर लोन लेने की योजना बनाने वाले आवेदकों को नीचे दिए गए विवरण के अनुसार कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।
आयु
भारतीय नागरिकता के साथ न्यूनतम आयु 25 वर्ष और अधिकतम आयु 75 वर्ष होनी अनिवार्य है।
रोज़गार की स्थिति
स्व-व्यवसायी के तौर पर आय का एक नियमित स्रोत हो।
नौकरीपेशा व्यक्ति प्रॉपर्टी लोन के लिए पात्र नहीं हैं।
व्यवसाय की स्थिति
आवेदक मौजूदा व्यवसाय में कम से कम 3 साल का समय बिता चुका हो।
अधिकतम लोन अवधि
अधिकतम भुगतान अवधि 10 साल तक होती है
भुगतान अवधि सेवानिवृत्ति या उधारकर्ता के 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने की स्थिति में अवधि कम हो सकती है।
अधिकतम लोन राशि
संपत्ति के बाजार मूल्य का अधिकतम 75% तक (शर्तें लागू)।
एलटीवी अनुपात या अधिकतम लोन राशि कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे संपत्ति का प्रकार, आवेदक की प्रोफाइल आदि।
मासिक आय
ऐसी कोई पूर्वनिर्धारित मासिक आय नहीं है।
नोट:
हीरो फिनकॉर्प नौकरीपेशा व्यक्तियों को प्रॉपर्टी लोन की पेशकश नहीं करता है।
- •स्थिर आय: हम स्थिर और विश्वसनीय आय वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं। यदि आपके पास स्थिर आय नहीं है या यदि आपकी आय कम ज्यादा होती रहती है तो प्रॉपर्टी लोन मिलने की संभावना कम है।
- •आयु कारक: जैसे-जैसे उधारकर्ता की आयु बढ़ती है, उसकी कमाई की क्षमता कम होती जाती है। इसलिए, हम उन युवाओं को उधार देने की अधिक संभावना रखते हैं जो अपने करियर के शुरुआती चरण में हैं, न की जो आवेदक सेवानिवृत्ति के करीब हैं या सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
- •व्यवसाय: हम स्व-व्यवसायी और व्यापार मालिकों को ही मॉर्गेज लोन प्रदान करते हैं।
- •निवास स्थान: कृषि संपत्ति या खेती से जुड़ी भूमि पर लोन उपलब्ध नहीं है, जब तक की आपके पास सरकार की मंजूरी नहीं है। नतीजतन, आपके निवास का स्थान और जिस संपत्ति को आप गिरवी रखना चाहते हैं, वह महत्वपूर्ण रहती है।
प्रॉपर्टी लोनदाता किन चीजों को ध्यान में रखते हैं?
स्थिर आय
लोनदाता स्थिर और विश्वसनीय आय वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं। यदि आपके पास स्थिर आय नहीं है या यदि आपकी आय कम ज्यादा होती रहती है तो प्रॉपर्टी लोन मिलने की संभावना कम है।
आयु कारक
जैसे-जैसे उधारकर्ता की आयु बढ़ती है, उसकी कमाई की क्षमता कम होती जाती है। इसलिए, वित्तीय संस्थान उन युवाओं को उधार देने की अधिक संभावना रखते हैं, जिन्होंने अपना व्यवसाय नया शुरू किया है, न की जो आवेदक सेवानिवृत्ति के करीब हैं या सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
व्यवसाय
व्यवसायों या स्व-नियोजित लोगों के विपरीत नौकरीपेशा लोगों की एक निश्चित आय होती है। इनकी कमाई बाजार की स्थितियों के साथ बदलती रहती है। इस कारक को ध्यान में रखते हुए, लोनदाता हमेशा व्यवसायी को ही यह लोन देना बेहतर मानते हैं।
निवास स्थान
कृषि संपत्ति या खेती से जुड़ी भूमि पर लोन उपलब्ध नहीं है, जब तक की आपके पास सरकार की मंजूरी नहीं है। नतीजतन, आपके निवास का स्थान और जिस संपत्ति को आप गिरवी रखना चाहते हैं, वह महत्वपूर्ण रहती है।
प्रॉपर्टी पर लोन से जुड़े शुल्क.
प्रोसेसिंग फीस
यह शुल्क आपके लोन की प्रोसेसिंग के दौरान होने वाली लागत को कवर करने के लिए लिया जाता है।
कानूनी शुल्क
कोई भी धनराशि प्रदान करने से पहले, हम सभी कानूनी दस्तावेज एकत्र करके और संपत्ति और दस्तावेजों को भौतिक रूप से वेरिफाई करके आपकी प्रोफ़ाइल का आकलन करते हैं। इस प्रक्रिया के लिए, आपसे कानूनी शुल्क लिया जा सकता है।
प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क
- ये ब्याज दर के प्रकार पर निर्भर करते हैं- फिर चाहे वह अस्थायी ब्याज दर हो या स्थायी ब्याज दर।
- फोरक्लोजर के लिए पूर्वनिर्धारित शुल्क होता हैं। प्रॉपर्टी लोन के लिए आवेदन करने से पहले लोन समझौते को ध्यान से पढ़ना न भूलें।
प्रॉपर्टी पर लोन के लिए हीरो फिनकॉर्प को क्यों चुनें?
हीरो फिनकॉर्प से प्रॉपर्टी लोन आवेदन कैसे करें.
सबसे पहले, जांचें कि क्या आपकी आयु, व्यवसाय का अनुभव और हमारे पूछे जाने वाले प्रश्नों के आधार पर आपकी संपत्ति लोन पात्रता मानदंड को पूरा करती हैं।
फिर सभी आवश्यक दस्तावेज जैसे केवाईसी कागजात, संपत्ति के कागजात, आय प्रमाण जैसे वित्तीय विवरण और आईटीआर, और कंपनी से जुड़े दस्तावेज और पंजीकरण प्रमाण आपके पास हैं।
आपके लिए कितना लोन और कितनी ईएमआई बेहतर रहेगी, यह जानने के लिए हमारी वेबसाइट पर प्रॉपर्टी लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अपना नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर, संपत्ति का स्थान, अपना शहर और राज्य, वार्षिक कारोबार, और आवश्यक लोन राशि जैसे विवरण प्रदान करके, हमारी वेबसाइट पर प्रॉपर्टी लोन आवेदन पत्र भरें। इसके बाद अप्लाई नाउ पर क्लिक करें।
आप हमारे कस्टमर केयर को 1800-103-5271 सोमवार से शुक्रवार, सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे के बीच कभी भी कॉल कर सकते हैं। या, Corporate.Care@HeroFinCorp.com पर हमें ईमेल करें।
यदि आप ऑफलाइन मार्ग अपनाना चाहते हैं, तो बस अपनी नजदीकी हीरो फिनकॉर्प शाखा में जाएँ। यदि आप एक मौजूदा ग्राहक हैं, तो अपने सेवा प्रबंधक से संपर्क करें।
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Frequently Asked Questions.
1- अपनी पात्रता और ईएमआई जांचें प्रॉपर्टी लोन (एल. ए. पी) के लिए आवेदन करने से पहले अपनी लोन पात्रता की जांच करें और ईएमआई की गणना करें। मासिक किश्तों को जानने के लिए एलएपी ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। ऐसी ईएमआई चुनें जो आपके बजट के अनुकूल हो। अपनी उम्र, आय, संपत्ति के प्रकार, एलटीवी अनुपात और मौजूदा लोन के आधार पर अपनी पात्रता की जांच करें। यदि आपके पास एक मजबूत प्रोफ़ाइल है, तो आपको कम-ब्याज वाला प्रॉपर्टी लोन मिल सकता है। 2- संपत्ति की स्थिति और उसके कानूनी दस्तावेजों की जांच करें जिस संपत्ति को आप लोन लेने के लिए गिरवी रखने योजना बना रहे हैं उसकी मलकियत स्पष्ट होनी चाहिए और वह किसी भी कानूनी विवाद से मुक्त होनी चाहिए। साथ ही आवेदक के पास संपत्ति से संबंधित सभी आवश्यक सरकारी व गैर-सरकारी दस्तावेजों का एक सेट होना चाहिए। 3- सभी विकल्पों को जांच लें अधिकांश वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को एक स्थायी ब्याज दर और एक अस्थायी ब्याज दर के बीच चयन करने की अनुमति देते हैं। लोन आवेदन से पूर्व इन दोनो विकल्पों के बारे में अच्छे से जान लें । फिर दोनों की ब्याज दरों की तुलना करें और जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें। 4- शुल्कों की तुलना करें लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के साथ कई तरह के शुल्क जुड़े होते हैं। इन शुल्कों में प्रोसेसिंग शुल्क, पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क आदि शामिल हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न वित्तीय संस्थानों के साथ इन शुल्कों की तुलना कर लें।
वित्तीय संस्थान संपत्ति के मूल्य और आवेदक की प्रोफाइल के माध्यम से उसकी शुद्ध आय, आयु, लोन-से-आय अनुपात आदि के आधार पर लोन राशि निर्धारित करता है।
हां, किराए की संपत्ति पर भी प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठाया जा सकता है। हालाँकि, इस मामले में एलटीवी अनुपात भिन्न हो सकता है।
हां, उधारकर्ता प्रचलित दर का लाभ ले सकते हैं।
हां, उधारकर्ता राशि या कार्यकाल बढ़ाने के लिए प्रॉपर्टी लोन को किसी अन्य वित्तीय संस्थान में ट्रांसफर कर सकते हैं।
हां, उधारकर्ता अपने प्रॉपर्टी लोन के अंतर्गत छोटी छोटी किश्तों में लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं।
हां, बशर्ते कि या तो संपत्ति का खरीदार लोन देयता का भुगतान करता है या ग्राहक शेष भुगतान करता है।
प्रॉपर्टी खरीदने या बनाने के लिए होम लोन लिया जाता है, जबकि प्रॉपर्टी लोन लेने पर आप इसका उपयोग किसी भी कार्य की पूर्ति के लिए कर सकते हैं। दोनों ही मामलों में, संपत्ति को लोनदाता के पास गिरवी रखना पड़ता है।
व्यावसायिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आप आवासीय या व्यावसायिक संपत्तियों पर प्रॉपर्टी प्राप्त कर सकते हैं। व्यवसायिक या आवासीय संपत्ति पर लोन लेने का एक बड़ा फायदा यह रहता है कि इस पर आपको आकर्षक ब्याज दर और चुकौती के लिए लंबा कार्यकाल मिलता है। इसके अलावा, संपत्ति पर लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन की तुलना से कम हैं, इसलिए तत्काल और पर्याप्त धन संबंधी जरूरतों को पूरा करने के लिए यह एक बेहतर विकल्प है। हमारे पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए, आपको एक व्यापारी, निर्माता या सर्विस प्रोवाइडर होने की आवश्यकता है। भारत में प्रॉपर्टी लोन प्राप्त करने के लिए, आपकी संपत्ति का मूल्य 50 लाख से अधिक होना चाहिए और यह अधिकतम 50 वर्ष की आयु का होना चाहिए। आपकी आयु कम से कम 25 वर्ष होनी चाहिए। लोन के लिए आपको अपनी आय, संपत्ति मूल्यांकन, आपके व्यवसाय की स्थिरता, किसी भी मौजूदा दायित्वों और अन्य प्रासंगिक केवाईसी दस्तावेजों को जमा करवाना होगा। गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति का लोन अवधि के दौरान आग या अन्य प्राकृतिक आपदाओं से बचाव के लिए बीमा होना अनिवार्य है, और संपत्ति की मलकियत स्पष्ट होनी भी जरूरी है। यदि आप किसी और के साथ संयुक्त रूप से संपत्ति के मालिक हैं, तो सभी सह-मालिकों को लोन के लिए सह-आवेदक बनना होगा। कृपया ध्यान दें कि लोन राशि और लोन की ब्याज दर, आपकी चुकौती क्षमता और अन्य पात्रता कारकों पर निर्भर करती है। तो सबसे अच्छे प्रॉपर्टी लोन के लिए अभी अप्लाई करने के लिए ऊपर दिए गए फॉर्म को भरें।