केवाईसी क्या है? केवाईसी के प्रकार और इसके फ़ायदे

डिजिटलीकरण के वर्तमान युग और कस्बों व शहरों के तीव्र शहरीकरण के साथ, केवाईसी (Know Your Customer) हमारे जीवनशैली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है। चाहे वह बैंकिंग हो, निवेश, बीमा, स्वास्थ्य, शिक्षा या कोई अन्य ऐसी सेवा हो जिसमें लोगों की पहचान या डेटा को संग्रहीत किया जाता है, केवाईसी पहचान सत्यापन, धोखाधड़ी या संभावित जोखिमों की रोकथाम तथा सुरक्षित एंड-टू-एंड लेन-देन सुनिश्चित करने के लिए एक आवश्यक पूर्व-शर्त है।

सरकार द्वारा निर्धारित केवाईसी से जुड़े नियम और दिशानिर्देश भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI), भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (SEBI) और भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के नियामक ढांचे के माध्यम से लागू किए जाते हैं।

केवाईसी का फुल फॉर्म और उसके अर्थ क्या है?

सबसे पहले जानते हैं कि केवाईसी का मतलब क्या होता है? केवाईसी का फुल फॉर्म हिंदी में अपने ग्राहक को जानिए या “Know Your Customer” है और यह वित्तीय नियामक ढांचे द्वारा शुरू किया गया एक महत्वपूर्ण कदम है, जिसका उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग, अपारदर्शी या अप्रत्याशित लेन-देन एवं स्रोतों, आतंकी फंडिंग, धोखाधड़ी जैसी असामाजिक गतिविधियों को रोकना है।

केवाईसी व्यक्तियों की स्पष्ट पहचान स्थापित करके लेन-देन और उनके स्रोतों की ट्रैकिंग एवं निगरानी को संभव बनाता है, जिससे पारदर्शिता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

केवाईसी के विभिन्न प्रकार

केवाईसी की प्रक्रिया को अलग-अलग सेवाओं, तकनीकी सुविधाओं और उपयोगकर्ता की सहूलियत के अनुसार विभिन्न रूपों में लागू किया जाता है। इन्हीं जरूरतों को ध्यान में रखते हुए केवाईसी को कई प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है।

ऑफलाइन केवाईसी (Offline KYC)

ऑफलाइन केवाईसी के अंतर्गत, ग्राहकों को अपनी पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण की स्वप्रमाणित (Self-Attested) फोटोकॉपी संबंधित संस्था को जमा करनी होती है, ताकि कागजी दस्तावेज़ों के माध्यम से उनकी पहचान का सत्यापन किया जा सके।

ऑनलाइन केवाईसी (Online KYC)

ऑनलाइन केवाईसी एक डिजिटल माध्यम है, जिसके द्वारा ग्राहक अपनी पहचान और पते से संबंधित दस्तावेज़ आवश्यक वेबसाइट या ऐप पर अपलोड कर सकते हैं, या आधार आधारित ओटीपी के माध्यम से अपना सत्यापन पूरा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, संबंधित संस्था द्वारा निर्धारित अन्य डिजिटल प्रमाणीकरण विधियों का भी उपयोग किया जा सकता है।

eKYC or Electronic KYC (आधार आधारित)

eKYC या आधार आधारित eKYC एक अन्य डिजिटल प्रमाणीकरण प्रक्रिया है, जो आधार सक्षम ओटीपी या बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के माध्यम से की जाती है। सामान्यतः यह केवाईसी का सबसे तेज़ और सुविधाजनक तरीका माना जाता है।

वीडियो केवाईसी (Video KYC)

वीडियो केवाईसी एक ऐसी ग्राहक सत्यापन प्रक्रिया है, जो वीडियो कॉल के माध्यम से की जाती है। इसमें ग्राहक को सत्यापन हेतु अपने दस्तावेज़ वीडियो कॉल पर दिखाने होते हैं और संबंधित संस्था की अधिकृत वीडियो कॉल पर अपनी पहचान एवं जनसांख्यिकीय जानकारी की पुष्टि के लिए आवश्यक प्रश्नों के उत्तर देने होते हैं।

CKYC (सेंट्रल केवाईसी)

CKYC या सेंट्रल नो योर कस्टमर (Central Know Your Customer) ग्राहकों की केवाईसी जानकारी का एक केंद्रीय और समेकित डेटाबेस है, जिसका उद्देश्य विभिन्न संस्थानों में एक ही व्यक्ति के लिए बार-बार केवाईसी करने की आवश्यकता को समाप्त करना है। इसे व्यक्ति और संस्था—दोनों के लिए व्यापार को सरल और सुविधाजनक बनाने के उद्देश्य से स्थापित किया गया है।

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प्रक्रिया निर्देश (Step-by-Step Guides)

नीचे दी गई दो प्रमुख प्रक्रियाओं का पालन करना होता है:

ऑफलाइन केवाईसी प्रक्रिया: दस्तावेज और समय सीमा की जानकारी।

• भरा हुआ और स्वप्रमाणित (Self-Attested) केवाईसी फॉर्म जमा करना
• संबंधित पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण की स्वप्रमाणित प्रतियां जमा करना
• भौतिक दस्तावेज़ों का सत्यापन
• सामान्यतः प्रक्रिया पूर्ण होने में 3–7 कार्यदिवस लगते हैं

ऑनलाइन केवाईसी या ईकेवाईसी प्रक्रिया: आधार ओटीपी और बायोमेट्रिक विधि।

• आधार नंबर प्रदान करना
• ओटीपी या बायोमेट्रिक सत्यापन
• केवाईसी कुछ ही मिनटों में तुरंत पूर्ण हो जाती है।
• ईकेवाईसी समय, लागत और प्रक्रिया की जटिलता को कम करते हुए तेज़ और सुरक्षित सत्यापन सुनिश्चित करती है।

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वीडियो केवाईसी के लिए वीडियो कॉल के माध्यम से सत्यापन पूरा करने की प्रक्रिया के चरण नीचे दिए गए हैं।

• वीडियो कॉल शेड्यूल करना
• लाइव सत्यापन – दस्तावेज़ों के साथ आवश्यक प्रश्नों के उत्तर देना (आमतौर पर जन्म तिथि, जनसांख्यिकीय जानकारी आदि)
• संबंधित संस्था द्वारा निर्धारित समय-सीमा के भीतर केवाईसी पूर्ण की जाती है (सामान्यतः 24–72 घंटे)

आवश्यक दस्तावेज और लाभ

केवाईसी के लिए आवश्यक प्रमुख दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:

पहचान प्रमाण (Identity Proof)

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट
• मतदाता पहचान पत्र (वोटर आईडी)

पते का प्रमाण (Address Proof)

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• बिजली / पानी का बिल
• बैंक स्टेटमेंट (खाता विवरण)

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केवाईसी करने के फायदे

• सेवाओं और सुविधाओं तक निर्बाध पहुंच के लिए व्यक्तियों का प्रमाणीकरण
• धोखाधड़ी और फर्जी लेन-देन की रोकथाम
• सुरक्षित और पारदर्शी वित्तीय सेवाएं
• खाता खोलने और लेन-देन की तेज़ प्रक्रिया
• दावों एवं विवादों का सुचारु और समयबद्ध निपटान
• व्यवसाय में सुविधा और संचालन की सरलता
• संस्थानों के लिए नियामक अनुपालन और प्रभावी जोखिम प्रबंधन

अंत में

जब केवाईसी की बात आती है, तो यह आज के डिजिटल और तेज़ी से बदलते वित्तीय परिदृश्य में केवल एक औपचारिक प्रक्रिया नहीं रह गई है, बल्कि सुरक्षित, पारदर्शी और भरोसेमंद सेवाओं की एक मजबूत नींव बन चुकी है। ऑफलाइन, ऑनलाइन, eKYC, वीडियो केवाईसी और CKYC जैसे विभिन्न केवाईसी विकल्प उपयोगकर्ताओं को उनकी सुविधा और आवश्यकताओं के अनुसार पहचान सत्यापन की सहूलियत प्रदान करते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

केवाईसी प्रक्रिया में कितना समय लगता है?

eKYC तुरंत पूरी हो जाती है और सामान्यतः कुछ ही मिनट लगते हैं, जबकि ऑफलाइन केवाईसी में आमतौर पर 3–7 कार्यदिवस लग सकते हैं।

क्या केवाईसी के लिए कोई शुल्क लिया जाता है?

अधिकांश मामलों में केवाईसी निःशुल्क होती है। हालांकि, यदि प्रक्रिया किसी तृतीय पक्ष के माध्यम से की जाती है या गैर-अनिवार्य बायोमेट्रिक अपडेट के लिए होती है, तो शुल्क लिया जा सकता है।

क्या नाबालिग बच्चों के लिए भी केवाईसी आवश्यक है?

हाँ, नाबालिग खातों के लिए भी माता-पिता या कानूनी अभिभावक के माध्यम से केवाईसी अनिवार्य होती है।

यदि केवाईसी पूरी नहीं की जाए तो क्या समस्याएँ हो सकती हैं?

खाते पर प्रतिबंध लग सकता है, लेन-देन सीमित किया जा सकता है, या खाते पर डेबिट फ्रीज़ भी लगाया जा सकता है।

मैं अपना केवाईसी स्टेटस ऑनलाइन कैसे जांच सकता हूँ?

आप अपने बैंक या वित्तीय संस्था की वेबसाइट अथवा CKYC पोर्टल के माध्यम से अपना केवाईसी स्टेटस जांच सकते हैं।

क्या मोबाइल नंबर के बिना केवाईसी पूरी की जा सकती है?

ऑनलाइन केवाईसी और eKYC प्रक्रियाओं के लिए मोबाइल नंबर अनिवार्य होता है।

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