पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

आज पर्सनल लोन कई लोगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का एक लोकप्रिय साधन है। चाहे शिक्षा, चिकित्सा, या घर की मरम्मत के लिए धन की आवश्यकता हो, पर्सनल लोन तत्काल और आसान समाधान प्रदान करते हैं। हालाँकि, इसके सन्दर्भ में कुछ महत्वपूर्ण बातों को जान लेना आवश्यक है। इसमें से एक है क्रेडिट स्कोर। यह तीन अंकों की एक संख्या होती है जो एक आवेदक के तौर पे आपकी क्रेडिबिलिटी की पुष्टि करती है।

आइए इस लेख में हम जानते हैं कि पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, और यह लोन के आवेदन को कैसे प्रभावित करता है व यह भी जानेंगे कि अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बेहतर बना सकते हैं और अपनी लोन की स्वीकृति की संभावना को कैसे बढ़ा सकते हैं।

सिबिल स्कोर क्या होता है?

सिबिल स्कोर क्या है: सिबिल स्कोर एक संख्या है जो किसी भी व्यक्ति की लोन को चुकाने की क्षमता का आकलन करती है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें 750 या उससे अधिक स्कोर को बढ़िया माना जाता है। यह स्कोर क्रेडिट इतिहास के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है, जिसमें आवेदक द्वारा लिए गए लोन, आवेदक के भुगतान इतिहास, और आवेदक के लोन की राशि शामिल होती है।

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क्रेडिट स्कोर की महत्वता

यह वित्तीय संस्थान के लिए यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि लोन के लिए आवेदक कितने योग्य हैं और आवेदक को लोन पर कितनी ब्याज दर मिलेगी। ज्यादा क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को आमतौर पर कम ब्याज दर मिलती है, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें लोन पर कम पैसे खर्च करने पड़ते हैं। इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऊंची ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है। इसके अलावा, क्रेडिट स्कोर का उपयोग क्रेडिट कार्ड या अन्य कोई लोन लेने के लिए होता है।

इसलिए, यदि आप लोन प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं या किसी अन्य प्रकार का क्रेडिट, तो यह महत्वपूर्ण है कि अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखें और उसे सुधारने के लिए कदम उठाएँ।

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए?

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर वित्तीय संस्थान और लोन की राशि के आधार पर भिन्न होता है। लेकिन, आमतौर पर, 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है और आवेदक को कम ब्याज दर और बेहतर लोन की शर्तें प्राप्त करने में मदद करता है।

आइए हम क्रेडिट स्कोर की रेंज एवं उसके प्रभाव के बारे में जानते हैं:

क्रेडिट स्कोर रेंज	प्रभाव
0-299	कोई इतिहास नहीं
300-599	खराब
600-649	ठीक
650-699	अच्छा
700-749	बहुत अच्छा
750-850	सर्वश्रेष्ठ

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

पर्सनल लोन लेने का निर्णय लेने से पहले, कुछ निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना ज़रूरी है:

· आवेदक को अपनी आवश्यकतानुसार लोन की राशि चुननी चाहिए।

· लोन लेने से पहले, विभिन्न वित्तीय संस्थानओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें व अपनी क्षमता के अनुसार चुका सकें, ऐसी अवधि चुनें।

· लोन के लिए आवेदन करने से पहले, लोन से जुड़े किसी भी छिपे हुए शुल्क या प्रीपेमेंट शुल्क के बारे में पूछें व धोखाधड़ी करने वाले वित्तीय संस्थानओं से सावधान रहें।

· लोन आवेदन प्रक्रिया में लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी शर्तों और दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें व अपने लोन की ईएमआई का भुगतान समय पर करें ताकि क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव न पड़े।

 क्रेडिट स्कोर की स्थिति की जाँच कैसे करें?

क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट को तीन तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं:

· क्रेडिट ब्यूरो से: सिबिल या एक्सपेरियन जैसी किसी भी क्रेडिट ब्यूरो से सीधे क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं। इसके लिए शुल्क देना पड़ सकता है।

· अपने वित्तीय संस्थान से: हीरो फिनकॉर्प की आधिकारिक वेबसाइट या कस्टमर केयर सपोर्ट से मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते है।

· ऑनलाइन: आजकल कुछ ऐसे ऐप और वेबसाइट इंटरनेट पैर मौजूद हैं जहाँ आप आसानी से अपना स्कोर जाँच सकते हैं। 

क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के तरीके

यदि किन्हीं कारणवश आपका स्कोर काम हो गया है तो, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसे सुधार लेना फायदेमंद है। इसके लिए कुछ मूलभूत उपायों की आवश्यकता होती है:

• समय पर भुगतान करें: अपने क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की किश्तों का समय पर भुगतान करें।
• क्रेडिट उपयोग अनुपात कम रखें: अपनी क्रेडिट सीमा का 30% से अधिक उपयोग न करें।
• पुराने क्रेडिट खातों को खुला रखें: अपने पुराने क्रेडिट खातों को बंद न करें, भले ही उनका उपयोग न करें।
• नए क्रेडिट के लिए आवेदन सोच समझकर करें: हर महीने कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें।
• गलत क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी त्रुटि की जांच करें और उन्हें ठीक करवाएं।

कम क्रेडिट स्कोर पे पर्सनल लोन कैसे अप्लाई करें

कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:

• अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें: सबसे पहले, अपना क्रेडिट स्कोर जानें और यह समझने का प्रयास करें कि यह कम क्यों है।
• अपने क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें: यह पता लगाने के लिए कि क्या कोई त्रुटियां हैं, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का सावधानीपूर्वक अध्ययन करें।
• त्रुटियों को ठीक करें: यदि क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटियां मिलती हैं, तो उन्हें तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करें।
• अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाएं: अपने लोन का समय पर भुगतान करें, अपने लोन उपयोग अनुपात को कम करें, और नए लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
• गारंटर के साथ आवेदन करें: यदि आवेदक का क्रेडिट स्कोर कम है तो उसे एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले सह-आवेदक के साथ आवेदन करना चाहिए, क्योंकि वह लोन के आवेदन को मंजूरी दिलाने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट स्कोर वित्तीय संस्थानओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि व्यक्ति लोन को चुकाने में कितने समर्थ है या नहीं। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को आमतौर पर कम ब्याज दर और शुल्क मिलते हैं। यदि क्रेडिट स्कोर कम है, तो उपरोक्त युक्तियों का पालन करके इसे बेहतर बनाने के लिए आवश्यक कदम उठा सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रशन

1. क्रेडिट कार्ड लेने के लिए कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए?

क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 650 माना जाता है। हालांकि, कुछ कार्ड कम स्कोर वाले लोगों के लिए भी उपलब्ध हैं, लेकिन वे ऊंची ब्याज दर और शुल्क के साथ आते हैं।

 2. मेरा सिबिल स्कोर शून्य है। मुझे क्रेडिट कैसे मिलेगा?

यदि आपका सिबिल स्कोर शून्य है, तो इसका मतलब है कि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। ऐसे में, आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या किसी अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के अतिरिक्त कार्डधारक बन सकते हैं।

 3. क्या मुझे सिबिल स्कोर चेक करने के लिए भुगतान करना होगा?

आप मुफ्त में अपनी सिबिल स्कोर रिपोर्ट की एक कॉपी हर वर्ष प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, अतिरिक्त रिपोर्ट के लिए शुल्क लागू होता है।

 4. क्या ज़्यादा क्रेडिट कार्ड रखने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर फर्क पड़ेगा?

कई क्रेडिट कार्ड रखने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, खासकर यदि लोन की तुलना में उपलब्ध क्रेडिट सीमा का प्रतिशत अधिक है या आवेदक नए लोन के लिए बार-बार आवेदन कर रहा है।

 5. कम सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

कम सिबिल स्कोर वाले लोग गारंटर के साथ छोटी धन राशि के लोन के लिए आवेदन करें व अन्य लोन के विकल्पों पर विचार करें।

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