सिबिल स्कोर का क्या अर्थ है? कैसे जानें अपना सिबिल स्कोर

संगठित क्षेत्र (organised sector) में किसी रजिस्टर्ड संस्थान से लोन लेने के कई फ़ायदे होते हैं। लोन लेने वाले व्यक्ति के पास सबूत होता है कि उसने किन शर्तों पर लोन लिया है। साथ ही, लोन के दस्तावेज़ों के आधार पर उसे आयकर, सरकारी स्कीम में छूट जैसे फ़ायदे मिल सकते हैं। ऐसे किसी बैंक, संस्थान से लोन लेने के लिए सिबिल (CIBIL) स्कोर एक अहम मानक माना जाता है।

सिबिल स्कोर क्या है?

CIBIL स्कोर 300 से 900 तक की एक 3-अंकीय संख्या है, जो आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाती है और यह बताती है कि आपने पहले अपने क्रेडिट का प्रबंधन कैसे किया है।  इसमें छोटे स्तर के कम अवधि वाले लोन से लेकर ज़्यादा पैसों के लिए लिए गए होम लोन, कार लोन, निजी लोन शामिल होते हैं। इतना ही नहीं चाहे आपने लोन ऑनलाइन किसी ऐप से लिया हो या बैंक जाकर आवेदन स्वीकृत करवाया हो, आपके सिबिल स्कोर में ऐसी हर गतिविधि को शामिल किया जाता है। यह अंक स्कोर 300 से 900 तक कानूनी रूप से तय किया जाता है।

सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

सिबिल स्कोर की गणना आपके वित्तीय व्यवहार, भुगतान इतिहास और लोन तथा क्रेडिट कार्ड की गतिविधियों पर निर्भर करती है। यदि कोई व्यक्ति समय पर EMI चुकाता है तो उसका उच्च सिबिल स्कोर बनता है। वहीं अगर देरी होती है तो यह आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है और कम स्कोर की स्थिति आ सकती है।

सिबिल स्कोर के बारे में जानना क्यों ज़रूरी है?

सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर के माध्यम से आपकी वित्तीय लेनदेन की गुणवत्ता को मापा जाता है और देखा जाता है कि कहीं आपने लिए गए पैसे वापस चुकाने में देर, गलत नियत तो नहीं दिखाई। जैसे कि आपने होम लोन, व्यक्तिगत लोन, लोन और क्रेडिट कार्ड आदि को किस तरह संचालित किया है। इसलिए, अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखना आपके लिए बेहतर अवसरों को लाने में मदद कर सकता है।

वैसे कुछ और संस्थाएं भी सिबिल क्रेडिट की तरह आपके क्रेडिट इतिहास को स्कोर करती हैं, लेकिन ट्रांसयूनियन सिबिल को सबसे भरोसेमंद टूल माना जाता है।

सिबिल रिपोर्ट में एक व्यक्ति के वित्तीय इतिहास का संक्षिप्त सार दर्शाया जाता है। यह रिपोर्ट किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री, ऋणों की स्थिति, लेन-देन का विवरण, और क्रेडिट स्कोर को दर्शाती है। इसे बैंक, ऋण देने वाले और वित्तीय संस्थाओं द्वारा ऋण के अनुमान और मंजूरी के लिए उपयोग किया जाता है।

आपका क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दोनों ही आपकी वित्तीय क्षमता और योग्यता को दर्शाता है। यह जितना अधिक होगा आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल उतनी ही बेहतर होगी।

• व्यक्तिगत जानकारी: अपने व्यक्तिगत विवरण को हमेशा नवीनतम और सटीक रखें। उदाहरण के लिए, यदि आप अपना वर्तमान पता बदल रहे हैं, तो इसे पोर्टल पर नवीनीकृत भी करें।
• अकाउंट जानकारी: सुनिश्चित करें कि आप अपने खाते से संबंधित सभी विवरण सटीक प्रदान करें। यदि आपको किसी भी तरह की गड़बड़ी का पता चलता है, तो तुरंत संबंधित विभाग से संपर्क करें।
• क्रेडिट इन्क्वायरी: समय-समय पर अपने क्रेडिट खाते की जांच करते रहें। अपने वित्त पर अच्छी पकड़ बनाने के लिए आपको अपने वर्तमान क्रेडिट स्कोर और अपना सिबिल स्कोर चेक करते रहना चाहिए।

सिबिल अकाउंट बनाने के लाभ

आप सिबिल वेबसाइट पर एक अकाउंट बना कर सिबिल सदस्य बन सकते हैं। इसके लिए आपको एक शुल्क भुगतान करना होगा। Cibil.com पर अकाउंट बनाने के फायदे निम्नलिखित हैं:

• आपको अपने सिबिल स्कोर और रिपोर्ट के नवीनतम अपडेट प्राप्त होंगे।
• आपको तुरंत सूचित किया जाएगा अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट / स्कोर में कोई बदलाव होता है।
• आप ऑनलाइन "स्कोर सिम्युलेटर" का उपयोग करके जान सकते हैं कि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल आपके भविष्य के कार्यों पर कैसे असर डालेगी।
• आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर पर्सनल लोन के ऑफ़र मिलेंगे।
• आप CIBIL के व्यक्तिगत स्कोर और क्रेडिट समरी का उपयोग करके अपने क्रेडिट हेल्थ का ध्यान रख सकते हैं।

सिबिल अकाउंट कैसे बनाये?

सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट (https://www.cibil.com/) पर जाकर आप अपनी जानकारी दर्ज करें और कुछ ही मिनटों में आपका अकाउंट बन जाएगा।

आपको सिबिल खाता बनाने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया का पालन करना होगा:

• स्टेप 1: सिबिल सदस्यता पेज पर जाएं। वहाँ आपको वर्तमान में उपलब्ध सदस्यता योजनाओं की सूची दिखाई जाएगी - मूल, मानक और प्रीमियम, जिनमें उनके शुल्क शामिल हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उचित योजना का चयन करें।
• स्टेप 2: अगले पेज पर, आपको व्यक्तिगत जानकारी भरनी होगी जैसे की नाम, पता और अन्य विवरण। सभी नियम और शर्तें पढ़ें और फिर "Accept & Continue" पर क्लिक करके अपना डेटा सबमिट करें।
• स्टेप 3: अपनी पहचान को सत्यापित करें और भुगतान करने के लिए cibil.com वेबसाइट पर जाएं।

मुफ्त में सिबिल स्कोर कैसे जानें?

अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन जांचने के लिए आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

• आधिकारिक सिबिल वेबसाइट पर जाएं।
• 'अपना सिबिल स्कोर पाएं' को चुनें।
• अपना नाम, ईमेल आईडी, और पासवर्ड दर्ज करें। पहचान प्रमाण के रूप में एक आईडी प्रूफ (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या मतदाता आईडी) जोड़ें। फिर अपना पिन कोड,
• जन्मतिथि, और फोन नंबर दर्ज करें।
• 'स्वीकार करें और जारी रखें' पर क्लिक करें।
• आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा।
• ओटीपी टाइप करें और 'जारी रखें' को चुनें।
• 'डैशबोर्ड पर जाएं' को चुनें और अपना क्रेडिट स्कोर जांचें।
• सत्यापन करने पर, आपको मुफ्त में अपने सिबिल स्कोर की रिपोर्ट मिल जाएगी।