अप्रत्याशित खर्चों से निपटने के लिए वित्तीय सहायता महत्वपूर्ण है। व्यक्ति के जीवन में कितने ही चरण होते हैं जहां लोन लेकर वह अपने अनुसार और अपनी शर्तों पर जीवन जी सकता है। हालांकि, लोन के बारे में जानकारी की कमी और अलग अलग तरह की भ्रांतियों की वजह से कुछ लोग इस साधन का सही समय पर लाभ नहीं ले पाते। हमारी सलाह है कि अपने भविष्य के बारे में कोई भी योजना बनाने से पहले सभी उपलब्ध विकल्पों को जांच लें। लोन आपातकाल में या अप्रत्याशित परिस्थितियों में एक सुरक्षा के रूप में काम कर सकते हैं। चाहे यह चिकित्सा आपातकाल, कार की मरम्मत या घर का सुधार हो, लोन के माध्यम से तुरंत पैसा मिलने से व्यक्ति अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित कर सकता है और चुनौतीपूर्ण समय में स्थिरता बनाए रख सकता है।
सिबिल स्कोर अपडेशन वह प्रक्रिया है जिसमें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और सिबिल स्कोर को नवीनतम क्रेडिट गतिविधियों के आधार पर अपडेट किया जाता है। जब आप लोन लेते हैं, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, या समय पर भुगतान करते हैं, तो ये गतिविधियां आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करती हैं। वित्तीय संस्थान नियमित रूप से आपकी क्रेडिट गतिविधियों की जानकारी सिबिल को भेजते हैं, और यह जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ दी जाती है, जिससे आपका सिबिल स्कोर अपडेट होता है। इस प्रक्रिया में आमतौर पर 30-45 दिन लगते हैं।
अच्छे सिबिल क्रेडिट स्कोर का महत्व वित्तीय स्थिरता और आसान लोन मंजूरी में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
सिबिल क्रेडिट स्कोर आमतौर पर हर महीने एक बार अपडेट होता है। वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट गतिविधियों की जानकारी मासिक आधार पर सिबिल को भेजते हैं, जो इसके आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर अपडेट करता है। हालांकि, अपडेट की सटीकता और समयावधि संस्थान की रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं पर निर्भर कर सकती है। नियमित अपडेट से आपका सिबिल स्कोर वर्तमान वित्तीय स्थिति को सटीक रूप से दर्शाता है।
इसे TransUnion CIBIL Limited या क्रेडिट ब्यूरो प्रबंधित करती है। सिबिल स्कोर के लिए आपको कहीं पंजीकरण नहीं करना पड़ता, बस वित्तीय गतिविधि और लोन / क्रेडिट कार्ड लेने पर आपकी एक प्रोफाइल बन जाती है।
सिबिल स्कोर की मानक दर 300 से 900 तक होती है, जहां 900 सबसे अच्छा स्कोर होता है और 300 सबसे कम स्कोर होता है। यह स्कोर कई पैरामीटर पर आधारित होता है, जैसे कि लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान, कुल लोन की मात्रा, भुगतान का समय, लोन के प्रकार, लोन की संग्रहीत अवधि आदि।
सिबिल स्कोर अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को सुधारने और अच्छा स्कोर प्राप्त करने के लिए आप ये कदम अपना सकते हैं:
अगर आपने कम लोन लिए हैं या कोई क्रेडिट गतिविधि नहीं की है, तो सिबिल स्कोर में नई गतिविधि के लिए अपडेट होने में समय लग सकता है।
कई बार वित्तीय संस्थान लोन या क्रेडिट की रिपोर्टिंग में देरी कर सकते हैं, जिससे सिबिल स्कोर में अपडेट में समय लग सकता है।
अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी तरह की गलती है, जैसे गलत जानकारी या अप्रासंगिक विवरण, तो यह सिबिल स्कोर को अपडेट करने में रुकावट डाल सकती है।
अलग-अलग क्रेडिट संस्थान अपनी कार्यप्रणाली के हिसाब से आम तौर पर 30-45 दिनों के अंदर सिबिल को डेटा सबमिट करते हैं। अगर आप अपनी सिबिल रिपोर्ट अपने अंतिम भुगतान के 45 दिनों के अंदर खरीदते हैं या किसी अन्य ऐप के माध्यम से अपना सिबिल स्कोर चेक करते हैं, तो बड़ी संभावना है कि सिबिल स्कोर अपडेट न हुआ हो। इससे आपकी सिबिल रिपोर्ट में गलत जानकारी या अधूरा भुगतान दिख सकता है। हालांकि, अगर उस खाते से संबंधित 'रिपोर्ट की तारीख' (जिस दिन उस उधार देने वाले संस्थान द्वारा डेटा सबमिट किया जाता है) 2 महीने से ज़्यादा पुरानी है और भुगतान अभी भी रिपोर्ट में नहीं दिख रहा है, तो आप लोन देने वाले संस्थान या सिबिल के माध्यम से इस मामले पर ‘डिस्प्यूट’ उठा सकते हैं।
सिबिल के पास खुद आपकी रिपोर्ट में बदलाव करने का अधिकार नहीं है। आपकी रिपोर्ट में सिर्फ तब बदलाव किया जा सकता है जब संबंधित लोन देने वाला संस्थान त्रुटि को स्वीकार करे और उसमें बदलाव प्रमाणित करे। लोन और लेन देन के अलावा अगर आपकी जानकारी जैसे पता, पैन कार्ड, टेलीफोन संपर्क, आमदनी आदि अगर सही न हो, तो भी आपको तुरंत इसकी रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को करनी चाहिए। ऐसे काम में देरी करने का सबसे बड़ा जोखिम ज़रूरत पड़ने पर लोन न मिलना या क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर हो सकता है।
ध्यान दें कि सिबिल स्कोर सिर्फ एक आंकड़ा है और वित्तीय निर्णयों को लेने के लिए केवल एक टूल है। इसे व्यक्ति के आधार पर इस्तेमाल किया जाना चाहिए। पर्सनल लोन अप्लाई करते समय इस स्कोर को देखा जाता है। व्यक्तिगत वित्तीय सलाह लेने से पहले, संबंधित वित्तीय संस्थाओं से सलाह लेना अच्छा होगा।
1. क्रेडिट स्कोर एक महीने में कितना बढ़ सकता है?
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कुछ कारणों से कम हो गया है, तो कुछ बुनियादी सुझावों का पालन करने से आपको मदद मिल सकती है। अपनी सभी ईएमआई समय पर चुकाएं, अच्छा क्रेडिट उपयोग बनाए रखें और एक बढ़िया डीटीआई अनुपात का प्रबंधन करें। इस प्रकार, आपका क्रेडिट स्कोर 2-3 महीनों के भीतर बढ़ सकता है।
2. क्या बैलेंस रखने से क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?
हालाँकि, सलाह दी जाती है कि अपनी सभी ईएमआई का भुगतान बिना किसी असफलता के समय पर करें। लेकिन अगर आपको पूरी राशि का भुगतान करने में कुछ समस्या आ रही है, तो आपके पास न्यूनतम शेष राशि का विकल्प है (क्रेडिट कार्ड के मामले में)। साथ ही, यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है और आपको अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता है। इसलिए इसे आदत नहीं बनाना चाहिए.
3. बार बार क्रेडिट स्कोर चेक करने से क्या होता है?
आज, कई प्लेटफ़ॉर्म आपको अक्सर अपना सिबिल स्कोर जांचने की अनुमति देते हैं। अगर आप नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है।
4. क्या आधार कार्ड से सिविल चेक करना सुरक्षित है?
हां, आधार कार्ड से सिबिल चेक करना पूरी तरह से सुरक्षित है, बशर्ते आप इसे किसी मान्यता प्राप्त और सुरक्षित वेबसाइट या ऐप से कर रहे हों।
5. सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर क्या है: यह एक तीन-अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट योग्यता और क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है।
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