टर्म लोन क्या है? परिभाषा, विशेषताएँ, प्रकार और लाभ

टर्म लोन उधारकर्ताओं को विशिष्ट शर्तों के बदले में एकमुश्त नकद राशि प्रदान करता है। इसमें एक निश्चित राशि एक निश्चित अवधि के लिए दी जाती है। इस लोन के लिए एक निश्चित ब्याज़ दर होती है, जिसे लोन लेने वाला आवेदक चुकाता है। टर्म लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों, जैसे कि घर ख़रीदना, कार ख़रीदना, शिक्षा का ख़र्च उठाना, या व्यवसाय शुरू करना, आदि के लिए किया जा सकता है । टर्म लोन लेने से पहले, आवेदक को अपनी वित्तीय ज़रूरतों और पात्रता मापदंडों को समझना ज़रूरी है, ताकि वह आसानी से लोन प्राप्त कर सकें।

आइए इस लेख में विस्तार से जानते हैं कि टर्म लोन क्या है।

टर्म लोन क्या होता है?

टर्म लोन एक ऐसा लोन होता है, जिसे बैंक या वित्तीय संस्थान किसी खास रकम के लिए एक निश्चित समय के लिए देता है। लोन की राशि, अवधि और ब्याज़ दर पहले ही तय कर ली जाती है, और आवेदक को यह तय समय के अंदर लोन चुकाना होता है। घर ख़रीदने, कार ख़रीदने, पढ़ाई के ख़र्च उठाने या बिजनेस शुरू करने के लिए अक्सर टर्म लोन का इस्तेमाल किया जाता है।

इस लोन की खासियत यह है कि इसमें ब्याज़ दर स्थिर रहती है और लोन मिलने के बाद इसे तय समय के अंदर हर महीने किश्तों में चुकाना होता है। इससे आवेदक अपनी आर्थिक योजना आसानी से बना सकता है और भविष्य के खर्चों का अनुमान लगा सकता है। हालांकि, टर्म लोन लेने से पहले यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि क्या आप चुकाने की क्षमता रखते हैं, क्योंकि तय समय पर लोन न चुकाने पर आपको जुर्माना भरना पड़ सकता है। इसलिए, लोन लेने से पहले अपनी आर्थिक स्थिति का अच्छे से आकलन करें और समझदारी से निर्णय लें।

टर्म लोन का उद्देश्य क्या हैं?

टर्म लोन लेने के कई उद्देश्य हो सकते हैं, जो आपकी ज़रूरतों और योजनाओं पर निर्भर करते हैं। आम तौर पर, लोग इसे बड़ी खर्चों के लिए लेते हैं, जैसे कि इसका सबसे बड़ा उपयोग कई बिजनेसमैन अपने बिज़नेस को शुरू करने या बढ़ाने के लिए करते हैं। अक्सर कई बिजनेसमैन अपने बिजनेस के लिए नए उपकरण व नए मशीनों के लिए टर्म लोन लेते है, क्योंकि लंबी अवधि में इसे चुकाना आसान होता है।

यह भी पढ़ें: लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है?

टर्म लोन की योग्यता 

हीरो फिनकॉर्प टर्म लोन के लिए आवेदक को निम्नलिखित योग्यता शर्तों को पूरा करना होता है:

• आवेदक का भारतीय नागरिक होना आवश्यक है।
• आवेदक की आयु 21 वर्ष से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवेदक के पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। अच्छे लोन अवसर व ब्याज़ दर के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।
• आवेदक का व्यवसाय तीन साल पुराना होना चाहिए।

टर्म लोन के प्रकार क्या है?

आप अपने बिजनेस की जरूरतों को समझकर, टर्म लोन के निम्नलिखित प्रकारों में से एक को चुन सकते हैं:

• छोटी अवधि का टर्म लोन (12-18 महीने): यह लोन बिजनेस की रोजमर्रा की ज़रूरतों, जैसे स्टॉक ख़रीदने या ख़र्च चलाने के लिए लिए जाते हैं।
• लंबी अवधि का टर्म लोन (5-10 साल): यह लोन बड़ी चीजें जैसे ज़मीन, फैक्ट्री या दुकान खरीदने के लिए, बड़े निवेश करने के लिए उपयोगी हैं।
• मध्यम अवधि का टर्म लोन (2-5 साल): यह लोन थोड़ा बड़ा ख़र्चा उठाने के लिए, जैसे मशीनें ख़रीदने या बिजनेस का दायरा बढ़ाने के लिए लिए जाते हैं।

यह भी पढ़ें: माइक्रो फाइनेंस पर्सनल लोन कैसे लें, दस्तावेज & योग्यता

टर्म लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

टर्म लोन के आवेदन के लिए आपके पास निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज़ होना चाहिए:

• आधार कार्ड/पैन कार्ड
• वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस
• निवास प्रमाण पत्र
• आय प्रमाण पत्र
• क्रेडिट रिपोर्ट
• व्यवसाय के मालिकाना हक का प्रमाण पत्र
• पिछले 12 महीने की बैंक स्टेटमेंट

टर्म लोन कैसे काम करता है?

इस लोन की राशि, ब्याज़ दर और समयावधि पहले से ही तय होती है। टर्म लोन के लिए आवेदक को हर महीने या साल में एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता है। इसका उपयोग व्यक्तिगत या व्यावसायिक ज़रूरतों के लिए किया जा सकता है। आइए जानते हैं कि टर्म लोन कैसे काम करता है:

• आवेदन: सबसे पहले, व्यक्ति को बैंक या वित्तीय संस्था में आवेदन करना होता है। इसमें आवश्यक दस्तावेज़ जैसे कि आय प्रमाणपत्र, आधार कार्ड, और अन्य दस्तावेज़ देने होते हैं।
• मूल्यांकन: ऋण देने वाली संस्था व्यक्ति की आर्थिक स्थिति की जाँच करती है और उसकी लोन लेने की योग्यता का निर्धारण करती है।
• योजना का चयन: यदि व्यक्ति की योग्यता स्वीकृत हो जाती है, तो उसे लोन की राशि, ब्याज़ दर और समयावधि चुनने का मौका दिया जाता है।
• भुगतान: समयावधि के दौरान, व्यक्ति को हर महीने या साल में एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता है। इसमें लोन की राशि और ब्याज़ शामिल होता है।
• लोन की वापसी: समयावधि के समाप्त होने पर, व्यक्ति को पूरा लोन का पैसा वापस करना होता है। इसमें ब्याज़ और मूल लोन की राशि दोनों शामिल होते हैं।

यह भी पढ़ें: प्रधानमंत्री बिजनेस लोन 2023: मुद्रा लोन योजना के प्रकार, ब्याज दरें व नियम

टर्म लोन के फायदें व नुकसान

टर्म लोन के फायदें व नुकसान कुछ इस प्रकार हैं:

टर्म लोन के फायदें	टर्म लोन के नुकसान
निश्चित राशि, ब्याज़ दर और समयावधि	ऊंची ब्याज़ दर
नियमित भुगतान की सुविधा	लंबी समयावधि
सुरक्षित और स्थिर वित्तीय उपाय	नियमित भुगतान की आवश्यकता

टर्म लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आप निम्नलिखित स्टेप को फॉलो कर सकते हैं:

• अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें: टर्म लोन का उपयोग आप किन उद्देश्यों के लिए करना चाहते हैं? अपनी आवश्यकताओं को समझने से आपको सही लोन योजना चुनने में मदद मिलेगी।
• विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों से तुलना करें: अलग-अलग बैंक व वित्तीय संस्थानों की ब्याज़ दरें और शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं। अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा लोन का अवसर खोजने के लिए, विभिन्न बैंक व वित्तीय संस्थानों से तुलना करें।
• आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें: टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको कुछ दस्तावेज़ जमा करने होंगे। इनमें आय प्रमाणपत्र, पहचान पत्र, पता प्रमाण पत्र, और अन्य दस्तावेज़ शामिल हो सकते हैं।
• आवेदन पत्र भरें और जमा करें: एक बार जब आप आवश्यक दस्तावेज़ तैयार कर लेते हैं, तो आप आवेदन पत्र भर सकते हैं और इसे जमा कर सकते हैं।
• लोन स्वीकृति की प्रतीक्षा करें: वित्तीय संस्थान आपकी आर्थिक स्थिति की जाँच करेगा और लोन स्वीकृति या अस्वीकृति का निर्णय लेगा।

निष्कर्ष टर्म लोन आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने का एक आसान व सरल तरीका है, लेकिन यह एक ज़िम्मेदारी भी है। बिजनेस लोन या आवश्यकतानुसार अन्य तरह के ऋणों की तुलना करते समय यह ध्यान देना जरूरी है कि यहाँ अनियमितता, ब्याज दर, और आवश्यक दस्तावेज़ों का संचय शामिल होता है। आवेदन प्रक्रिया में थोड़ा समय और प्रयास लगता है, लेकिन विपरीत परिस्थितियों से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना और तुलना करना महत्वपूर्ण है। यह पहले से समझना जरूरी है कि टर्म लोन क्या है। सही लोन चुनकर और समय पर भुगतान करके, आप टर्म लोन का उपयोग करके अपनी आर्थिक आवश्यकताऐं पूरी कर सकते हैं।