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  • बिजनेस लोन की ब्याज दर

बिजनेस लोन EMI कैलकुलेटर क्या है?

बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको लोन अप्रूवल से पहले ही अपनी मासिक किश्त को निर्धारित करने की अनुमति देता है। यह ऑनलाइन टूल आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि आप लोन की अवधि के दौरान कितना ब्याज और मूलधन का भुगतान करेंगे। इस कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको केवल लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि को दर्ज करना होगा। इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आप वह बिजनेस लोन राशि चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और बजट के लिए उपयुक्त हो।

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बिजनेस लोन क्या है?

एक बिजनेस लोन वह राशि होती है जो एक बिजनेस के मालिक द्वारा वित्तीय संस्थान से उधार ली जाती है। इस राशि का उपयोग मुख्य रूप से दैनिक संचालन, विस्तार, विकास या मार्केटिंग से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है। एक निजी बिजनेस लोन का प्राथमिक उद्देश्य धन की पर्याप्त व्यवस्था करना है, जो बिजनेस को अपनी तत्काल आवश्यकताओं जैसे बिजनेस विस्तार, बिजनेस के संचालन को चलाने, व्यावसायिक संपत्ति खरीदने और नए कर्मचारियों की भर्ती इत्यादि करने में सक्षम बनाता है।

किसी बिजनेस के लिए लोन की मांग उसके विस्तार, जरूरतों और उद्योग के आधार पर भिन्न होती है। हीरो फिनकॉर्प में, हम भारत में विभिन्न उद्योग क्षेत्रों में एसएमई को लोन देने का वर्षों का अनुभव से रखते हैं। हीरो फिनकॉर्प अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के माध्यम से, यह सुनिश्चित करने की पूरी कोशिश करता है कि व्यवसायों की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों। छोटे व्यवसायों के लिए ऑनलाइन बिजनेस लोन की हमारी तीव्र प्रकिया व्यवसायों को तत्काल कार्यशील पूंजी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

बिजनेस लोन पात्रता मानदंड

हीरो फिनकॉर्प के साथ बिजनेस लोन आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा
आयु 

आप भारतीय नागरिक होने चाहिए। इसके अलावा लोन आवेदन और लोन पूर्ण होने के समय आपकी आयु न्यूनमत 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

व्यवसाय   
  • स्व-व्यवसायी पेशेवर: आर्किटेक्ट/चार्टर्ड एकाउंटेंट/डॉक्टर/कंपनी सचिव
  • स्व-व्यवसायी गैर-पेशेवर: एकमात्र मालिक / खुदरा विक्रेता / व्यापारी / निर्माता / सर्विस प्रोवाइडर
  • संस्थान: सीमित देयता पार्टनरशिप (एलएलपी)/प्राइवेट लिमिटेड कंपनी/ पार्टनरशिप फर्म/ट्रस्ट
व्यवसाय की स्थिति   
  • एसएमई के पास कम से कम 5 साल का व्यावसायिक अनुभव होना चाहिए।
अधिकतम लोन अवधि   
  • फलैक्सिबल चुकौती अवधि 3 साल तक
  • यदि उधारकर्ता के 62 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद पुनर्भुगतान अवधि नहीं बढ़ाई जाएगी।
अधिकतम लोन राशि   
  • आपको 5 लाख रुपये से लेकर 25 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन मिल सकता है।
  • बिजनेस लोन राशि कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे आवेदक की आयु, आय, व्यवसाय का प्रकार, क्रेडिट इतिहास आदि।
न्यूनतम आय   
  • आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए।
  • हीरो फिनकॉर्प की कोई पूर्वनिर्धारित न्यूनतम मासिक आय नहीं है।

बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

हीरो फिनकॉर्प के साथ बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित सभी दस्तावेज़ मौजूद हैं।

अनिवार्य दस्तावेज   
  • सही से भरा हुआ आवेदन पत्र
  • पैन कार्ड
पहचान का सबूत   
  • भारत सरकार द्वारा जारी वोटर आईडी कार्ड/फोटो आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड
पते का प्रमाण   
  • आधार कार्ड / वोटर आईडी कार्ड / संपत्ति कर रसीद / ड्राइविंग लाइसेंस / उपयोगिता बिल / रजिस्ट्री कॉपी / संपत्ति कर रसीद / रेंट ऐग्रीमेंट
व्यापार निरंतरता प्रमाण   
  • वैट / उत्पाद शुल्क / बिक्री कर / सेवा कर पंजीकरण
  • ट्रेड लाइसेंस / पार्टनरशिप डीड की कॉपी / आरबीआई या सेबी द्वारा जारी रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट / सर्टिफिकेट ऑफ प्रैक्टिस
हस्ताक्षर प्रमाण  
  • बैंकर का सत्यापन/पासपोर्ट/पैन कार्ड
आय का प्रमाण  

नवीनतम आईटीआर/ वित्तीय वर्ष की जीएसटी रिटर्न/ नवीनतम ऑडिट रिपोर्ट/ पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट

अन्य दस्तावेज (यदि लागू हो)  
  • निदेशकों की सूची
  • शेयरधारिता पैटर्न

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

यदि आपको अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए बिजनेस लोन की आवश्यकता है, तो आप जो अधिकतम राशि प्राप्त कर सकते हैं, वह आपके व्यवसाय के क्रेडिट इतिहास, आय, वार्षिक कारोबार आदि पर आधारित होगी। हीरो फिनकॉर्प में, आप 5 लाख रुपये से 25 लाख रुपये तक के लोन फॉर बिजनेस प्राप्त कर सकते हैं। .
यदि आप एक स्व-व्यवसायी पेशेवर या गैर-पेशेवर हैं जैसे व्यापारी, निर्माता, या सर्विस प्रोवाइडर, तो आप भारत में आसानी से ऑनलाइन बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, एलएलपी, पार्टनरशिप फर्म और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां जैसी संस्थाएं भी भारत में लघु बिजनेस लोन के लिए पात्र हैं।
बिज़नेस लोन व्यवसायों को विस्तार, संचालन राशि को पूरा करने, कर्मचारियों की भर्ती आदि के लिए दिया जाने वाला क्रेडिट का एक असुरक्षित रूप है। यह पूर्वनिर्धारित नियमों और शर्तों के साथ आता है। उधारकर्ताओं को एक विशिष्ट समय में ब्याज के साथ लोन चुकाना होता है।
बिजनेस लोन की चुकौती अवधि कम होती है। हीरो फिनकॉर्प में, हम 12 महीने से लेकर 36 महीने तक की फलैक्सिबल पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं।
यदि आप नई मशीनरी खरीदना चाहते हैं, या आप एक नया कार्यालय स्थापित करना चाहते हैं या कर्मचारियों के विस्तार करने का सोच रहे हैं, तो आपको बिजनेस लोन का विकल्प चुनना चाहिए। आप एक नया बिजनेस सेटअप के लिए भी बिजनेस लोन का विकल्प चुन सकते हैं। इसके उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है; आप इसे कई व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग कर सकते हैं।
बिना गारंटी के एक छोटे बिजनेस के लिए लोन प्राप्त करने हेतु, आपके पास एक मजबूत क्रेडिट इतिहास और आय का एक नियमित प्रवाह होना चाहिए।
आप अपने पसंदीदा लोनदाता से बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। हीरो फिनकॉर्प के साथ आवेदन करने के लिए, बस हमारी वेबसाइट के बिजनेस लोन सेक्शन में जाएं, ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरें, अनिवार्य दस्तावेज अपलोड करें और तुरंत अप्रूवल पाएं। ऑफलाइन आवेदन के लिए आप अपनी नजदीकी हीरो फिनकॉर्प शाखा या आउटलेट पर जाकर भी बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
हां, बिजनेस लोन उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डालता है। अगर आप समय पर ईएमआई का भुगतान करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा। समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करने से आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता बन जाएंगे और भविष्य में आपकी उधार लेने की क्षमता में वृद्धि होगी।
कंपनी की पात्रता कर आपके लोन का निर्धारण करने हेतु, हीरो फिनकॉर्प आपकी आय, व्यवसाय का क्रेडिट इतिहास, वार्षिक कारोबार, बिक्री रिपोर्ट, और व्यवसाय लोन-से-आय अनुपात, इत्यादि चीजों का मूल्यांकन करता है।
हां, यदि आपने व्यवसाय के लिए एक छोटा लोन लिया है, तो आप लोन अप्रूव होने की तारीख से 12 महीने के बाद इसे बंद कर सकते हैं। हालांकि, बिजनेस लोन प्रदाता इस मामले में फोरक्लोजर फीस लेते हैं। शुल्कों को और विस्तार से समझने के लिए अपने लोन एग्रीमेंट लेटर में उल्लिखित बिज़नेस लोन विवरण को अच्छे से पढ़ें.
यदि आप किसी बिजनेस लोन देने वाले वित्तीय संस्थान के योग्यता मानदंडों को पूरा करते हैं और सभी कागजी दस्तावेजों को सही से जमा करते हैं, तो आप तत्काल ऑनलाइन बिजनेस लोन पर अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं। आपकी प्रोफ़ाइल और दस्तावेज़ों की वेरिफिकेशन के बाद, बिजनेस के लिए लोन पर ऑनलाइन अप्रूवल आता है। अप्रूवल मिलने के 48 घंटों के भीतर आपके खाते में लोन राशि वितरित कर दिए जाती है।
यदि आपको बिजनेस के लिए लोन की आवश्यकता है, तो लोन खत्म होने के समय आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष और 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
अभी तक, हीरो फिनकॉर्प भारत में नए व्यवसायों को बिजनेस लोन प्रदान नहीं करता है। हालांकि, नए व्यवसाय के लिए लोन की व्यवस्था करने के लिए, आप या तो संपत्ति पर लोन या पर्सनल लोन का विकल्प चुन सकते हैं।
यदि आप कम ब्याज वाले बिजनेस लोन के लिए अप्रूवल प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपके पास एक मजबूत व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और उच्च वार्षिक कारोबार होना चाहिए। हम ऐसे बिजनेस लोन आवेदनों पर विचार नहीं करते हैं जहां व्यवसाय का प्रदर्शन औसत से कम है, या कंपनी बंद होने के करीब है।
यदि आपको बिजनेस लोन की आवश्यकता है, लेकिन उपलब्ध विभिन्न बिजनेस लोन उत्पादों को सही से फैसला नही कर पा रहे हैं, तो यह अंदाजा लगाया जाता है कि आप पहले उस उद्देश्य को निर्धारित करें जिसके लिए धन की आवश्यकता है। यदि आपको कार्यशील पूंजी के लिए धन की आवश्यकता है, तो कार्यशील पूंजी लोन चुनें; यदि आपको मशीनरी की खरीद के लिए धन की आवश्यकता है, तो उपकरण लोन चुनें। बिज़नेस लोन आपकी सभी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अलग-अलग उत्पादों के साथ आते हैं।
बिजनेस लोन के लिए आपको व्यवसाय अस्तित्व प्रमाण, आय प्रमाण, व्यवसाय पता प्रमाण, और कुछ अन्य दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, जिनका पता आपको आवेदन के दौरान लग जाता है।