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लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है?

loan ke prakar
आधुनिक दुनिया में, लोन अब कोई अज्ञात शब्द नहीं है। लोग कई उद्देश्यों के लिए ऋण चुनते हैं। यह शादी, यात्रा, घर खरीदना, उच्च शिक्षा, और कई अन्य कारणों के लिए हो सकता है। अगर हम चर्चा करें कि लोन क्या है या लोन का मतलब क्या है तो मूल रूप से, लोन किसी व्यक्ति या संगठन से ली गई राशि है जिसका उपयोग हम कुछ अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने या वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए करते हैं। जब कोई व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए बैंक से या किसी अन्य वित्तीय संस्थाओं से पैसे उधार लेता है, तो उसे ऋण (Loan) कहा जाता है. उधारकर्ता को लोन की राशि एक निश्चित समय अंतराल में ब्याज सहित ऋण दाता को चुकाना पड़ता है. लोन लेने के बहुत सारी वजहें हो सकते हैं, जैसे कि अपना घर बनाना, गाड़ी खरीदना, व्यवसाय करना या फिर शिक्षा वगैरह.

अवधि लोन - अवधि लोन के प्रकार

अवधि लोन का अर्थ है एक निश्चित अवधि के लिए आमतौर पर एक से दस साल के बीच दी गई एक निर्दिष्ट राशि और ब्याज के साथ वापस भुगतान किया जाना. आइए आगे चर्चा करते हैं कि पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं. अवधि लोन में तीन मुख्य वर्गीकरण पाए जाते हैं: शॉर्ट अवधि लोन, इंटरमीडिएट अवधि लोन और लॉन्ग अवधि लोन. यह वर्गीकरण समय की अवधि पर निर्भर करता है अर्थात जितने समय के लिए पैसा उधार दिया गया है. शॉर्ट अवधि लोन घरेलू उपकरण खरीदने के लिए या लम्बी अवधि लोन घर खरीदने के लिए या इंटरमीडिएट अवधि लोन कार खरीदने के लिए हो सकता हैं.

अल्पकालिक लोन या शॉर्ट टर्म लोन: यह लोन मुख्य रूप से अप्रत्याशित नकदी की कमी को पूरा करने के लिए लिया जाता है. इस लोन में पैसे चुकाने की अवधि 1 साल या फिर 1 साल से भी कम होता है.  

मध्यम अवधि का लोन या इंटरमीडिएट टर्म लोन: यह 1 से 5 वर्ष की अवधि के साथ एक नियोजित उद्देश्य के लिए लिया जाता है.

लंबी अवधि का लोन या लॉन्ग टर्म लोन: ऐसा लोन जिसमें पैसे चुकाने की अवधि 3 साल या फिर उससे भी अधिक होती है. इसमें सिर्फ सुरक्षित लोन को ही जगह दी गई है. 
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भारत में लोन के प्रकार

भारत में कई अलग-अलग प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, जिन्हें ऋण के उद्देश्य के आधार पर दो श्रेणियों में बांटा गया है:

सुरक्षित लोन

सुरक्षित लोन को उधार ली गई राशि के बराबर बंधक द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए। संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता के अधिकार के रूप में संचालित करने के लिए सुरक्षित किया जाता है जिसे उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने में विफल रहने पर जब्त किया जा सकता है. असुरक्षित ऋणों की तुलना में, इन ऋणों की ब्याज दर कम होती है. सुरक्षित ऋणों को आगे निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है, इससे आपको यह समझ आएगा कि इस प्रकार के लोन कितने प्रकार के होते हैं. जैसे कि गोल्ड लोन, प्रतिभूतियों पर लोन, संपत्ति लोन, होम लोन, कॉर्पोरेट/बिज़नेस लोन 

गोल्ड लोन

सोना लम्बे समय से सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्गों में से एक माना जाता है. गोल्ड लोन के लिए आपको सुरक्षा के रूप में सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने होते हैं.

प्रतिभूतियों पर लोन (एलएएस)

प्रतिभूतियों पर लोन एक ऐसा ऋण है जिसमें आप अपने शेयर, म्युचुअल फंड या जीवन बीमा पॉलिसियों को अपनी ऋण राशि के विरुद्ध बैंक को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं. प्रतिभूतियों पर ऋण आमतौर पर आपके द्वारा अपनी प्रतिभूतियों को जमा करने के बाद आपके खाते में एक ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में पेश किया जाता है.

संपत्ति पर लोन (एलएपी)

सबसे आम प्रकार के सुरक्षित ऋणों में से एक संपत्ति पर ऋण है. आवश्यक वित्त प्राप्त करने के लिए, आप किसी भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं. दी गई ऋण राशि ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है और संपत्ति के मूल्य के एक विशेष प्रतिशत के बराबर होती है.

होम लोन

होम लोन एक प्रकार का सुरक्षित क्रेडिट है जो आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने की अनुमति देता है. भारत में दिए जाने वाले होम लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:
  • अपने नए घर के लिए भूमि खरीदने के लिए आपको वित्त की आवश्यकता होगी.
  • एक नया घर बनाने के लिए वित्तीय की आवश्यकता होगी.
  • किसी मौजूदा घर के नवीनीकरण या नए घर के लिए.

कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन

कॉर्पोरेट/बिजनेस या व्यवसाय लोन, छोटे और मध्यम आकार की फर्मों को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाता हैं. इन ऋणों का उपयोग विभिन्न प्रकार की चीजों के लिए किया जा सकता है जो कंपनी को फलने-फूलने में मदद करती हैं जैसे कि, उपकरण खरीदना, माल खरीदना, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान, विपणन व्यय, व्यावसायिक ऋणों का भुगतान, प्रशासनिक खर्चों का भुगतान, और यहां तक कि एक नई शाखा शुरू करना. 

असुरक्षित लोन

वित्तीय संस्थान बिना किसी संपार्श्विक के विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं जो विभिन्न बातों पर, जैसे चुकौती इतिहास, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और अन्य विचारों पर निर्भर करता है. हालाँकि, अन्य ऋणों की तुलना में, भारत में इस प्रकार के ऋणों की ब्याज दर अधिक होती है। निम्नलिखित असुरक्षित ऋण के कई रूप हैं जिनका उपयोग आप अपनी आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं. 

पर्सनल लोन

एक पर्सनल लोन सबसे आम असुरक्षित प्रकार के ऋणों में से एक है जो त्वरित नकद प्रदान करता है। यह सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर पर उपलब्ध है क्योंकि यह असुरक्षित लोन है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक उच्च और लगातार आय है तो आप यह ऋण सस्ते ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं। पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई तरह की चीजों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं: शादी के खर्चों के लिए, छुट्टी मनाने या विदेश यात्रा पर जाने के लिए, शिक्षा के लिए लोन वगैरह.

हमने देखा कि लोन क्या होता है और इसके कितने प्रकार होते हैं। एक लोन से व्यक्ति आर्थिक सहायता प्राप्त कर सकता है और अपनी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। पर्सनल लोन कई प्रकार के होते हैं, जैसे सामान्य पर्सनल लोन, कार लोन, घर ऋण आदि। इन प्रकारों में से हर एक की अपनी विशेषताएं होती हैं और उसका उपयोग व्यक्ति की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। इसके साथ ही, आधुनिक दुनिया में ऑनलाइन लोन अप्लाई का आसान हो गया है। यह व्यवस्था लोन के लिए आवेदन करने को आसान और तेज़ बनाती है। ऑनलाइन प्रक्रिया में आपको निर्धारित फॉर्म भरना होता है, आवश्यक दस्तावेज़ सबमिट करना होता है और उपयुक्त वित्तीय संस्था द्वारा आपका लोन स्वीकृत किया जाता है। 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. पर्सनल लोन तुरंत कैसे लें?
पर्सनल लोन तुरंत लेने के लिए आप अपनी बैंक या वित्तीय संस्था से संपर्क करें, आवश्यक दस्तावेजों को तैयार रखें और उनकी प्रक्रिया का पालन करें।

2. आधार कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है?
आधार कार्ड पर लोन की राशि निर्भर करेगी वित्तीय संस्था और आपकी आय के आधार पर। आमतौर पर, आप आधार कार्ड पर 50,000 रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

3. 10वीं की मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?
10वीं की मार्कशीट लोन प्रक्रिया के लिए वैध दस्तावेज नहीं है। आपको अन्य प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे जो आपके रोजगार, वित्तीय स्थिति और भुगतान क्षमता को साबित कर सकते हैं।

4. क्या भारत में छात्र को पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, भारत में छात्रों को पर्सनल लोन मिल सकता है। कई वित्तीय संस्थाएं छात्रों को शिक्षा के लिए पर्सनल लोन प्रदान करती हैं, जो उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए आपको अपनी वित्तीय संस्था से संपर्क करना होगा और उनकी नियमों और प्रक्रियाओं का पालन करना होगा।


 

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Disbursement

The act of paying out money for any kind of transaction is known as disbursement. From a lending perspective this usual implies the transfer of the loan amount to the borrower. It may cover paying to operate a business, dividend payments, cash outflow etc. So if disbursements are more than revenues, then cash flow of an entity is negative, and may indicate possible insolvency.

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