ACH मैंडेट क्या है: अर्थ, फुल फॉर्म और लाभ

ACH मैंडेट क्या है?

ACH मैंडेट (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस मैंडेट) करने के लिए एक बैंक खाताधारक अपने बैंक को अपने खाते से स्वचालित, आवर्ती भुगतान के लिए अधिकृत करता है। यह प्रक्रिया नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) प्रणाली के तहत संचालित होती है। यह प्रक्रिया ईएमआई, सदस्यता शुल्क और उपयोगिता बिल जैसे लेनदेन को सुव्यवस्थित करती है।

ACH मैंडेट मानवीय हस्तक्षेप के बिना निर्बाध, कागज रहित भुगतान सुनिश्चित करता है। यह आधिकारिक आदेश केवल भुगतान शुरू करने वाले व्यक्ति या इकाई (भुगतानकर्ता) द्वारा रजिस्टर किया जा सकता है. यह प्रक्रिया ACH क्रेडिट और ACH डेबिट दोनों तरह के लेन-देन के लिए लागू है।

ACH मैंडेट कैसे काम करता है?

ACH मैंडेट ग्राहक द्वारा किसी कंपनी या वित्तीय संस्थान को अपने बैंक खाते से नियमित रूप से पैसे निकालने या जमा करने के लिए दी गई इलेक्ट्रोनिक अनुमति है। इसके लिए ग्राहक द्वारा ACH मैंडेट फॉर्म भरा जाता है। फॉर्म भरने की यह प्रक्रिया ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों हो सकती है. इसमें अपने बैंक खाते से एक निश्चित राशि बार-बार निश्चित अवधि और तारीख के लिए किसी कंपनी के खाते में भेजने या उससे प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

मैंडेट सबमिशन कंपनी या वित्तीय संस्थान इस भरे हुए फॉर्म को ACH नेटवर्क के माध्यम से आपके बैंक को भेजती है। इसके बाद आपका बैंक इस अनुरोध (मैंडेट) को वेरिफाई करता है। ऑटोमेटिक प्रोसेसिंग एक बार अप्रूव होने के बाद बैंक तय तारीख पर आपके खाते से पैसा काट लेता है और कंपनी के खाते में इलेक्ट्रोनिक रूप से ट्रांसफर कर देता है।

भारत में महत्व और NACH से जुड़ाव

भारत में ACH का महत्व मुख्य रूप से NACH के रूप में वेतन, EMI, बिल भुगतान जैसे उच्च-मात्रा वाले, नियमित और इलेक्ट्रोनिक भुगतानों को सुरक्षित, कुशल और कम लागत में होता है। इससे वित्तीय लेनदेन स्वचालित और कागज मुक्त होते हैं। हालांकि यह मुख्य रूप से घरेलू लेनदेन के लिए है।

ACH मैंडेट के प्रकार

ACH मैंडेट मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैंः

1. वन-टाइम: एकल लेन-देन के लिए, जैसे किसी वेबसाइट से एक बार की खरीदारी या बिल भुगतान।
2. आवर्ती: बार-बार होने वाले भुगतानों के लिए, जैसे मासिक लोन की किस्तें या यूटिलिटी बिल।

ACH मैंडेट के लाभ

ACH मैंडेट वित्तीय लेन देन को सरल, सुरक्षित और कुशल बनाता है। इसकी वजह से व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों को फायदा पहुंचता है। यह एक बार सेट करने के बाद आवर्ती भुगतानों को स्वचालित रूप से प्रोसेस करता है। इससे आपको हर महीने मैन्युअल रूप से भुगतान की आवश्यकता नहीं होती,जिससे समय बचता है।

यह सुरक्षित एन्क्रिप्शन और OTP आधारित प्रमाणीकरण का उपयोग करता है, जिसकी वजह से धोखाधड़ी का खतरा कम होता है। इसमें आपकी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी सुरक्षित रहती है। इसमें समय पर भुगतान होने के कारण आप लेट पेमेंट फीस और जुर्माने से बच सकते हैं।

ACH भुगतान आमतौर पर 24 घंटे या उससे कम समय में प्रोसेस हो जाता है। चेक क्लियरेंस और वायर ट्रांसफर की तुलना में इसमें आमतौर पर न्यूनतम या कोई लेनदेन शुल्क नहीं लगता है। यह एक डिजिटल तरीका है जिसमें कागज के इस्तेमाल और अपशिष्ट को कम करने में मदद मिलती है। समय पर पुनर्भुगतान होने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है, जिससे भविष्य में लोन मिलने में सुविधा होती है।

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ECS और ACH मैंडेट में अंतर

ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सेवा) और ACH (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) दोनों इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सिस्टम हैं लेकिन ये स्कोप और टेक्नोलॉजी में अलग हैं।

ECS एक पुराना सिस्टम है जिसका इस्तेमाल खास तौर पर भारत में थोक ट्रांजैक्शन के लिए किया जाता है, जैसे सैलरी भुगतान और डिविडेंड, और इसके लिए मैनुअल सेटअप की जरूरत होती है। जबकि  ACH  वैश्विक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला एक अधिक एडवांस और ऑटोमेटेड सिस्टम है, जो डायरेक्ट डिपॉजिट और बिल भुगतान सहित तेज और अधिक सुरक्षित ट्रांजैक्शन की सुविधा देता है।

ACH क्रेडिट और डेबिट दोनों ट्रांजैक्शन को सपोर्ट करता है, जबकि ECS  आमतौर पर क्रेडिट को हैंडल करता है। ECS की तुलना में ACH बेहतर त्रुटि प्रबंधन और ट्रांजैक्शन ट्रैकिंग की सुविधा देता है।

उपयोग के मुख्य क्षेत्र

इसका उपयोग लोन के EMI भुगतान, म्यूचुअल फंड (SIP) और बीमा प्रीमियम का भुगतान, मासिक उपयोगिता बिल (बिजली, पानी आदि) का भुगतान, सब्सक्रिप्शन आधारित सेवाएं, वेतन, सरकारी भुगतान, व्यवसाय से व्यवसाय और उपभोक्ता भुगतान के लिए किया जाता है।

निष्कर्ष

ACH मैंडेट डिजिटल भुगतान का एक तरीका है, जिससे स्वचालित लेन-देन आसान हो जाता है। इसके द्वारा लोन की किश्त, एसआईपी, बीमा प्रीमियम आदि समय पर आसानी से कट जाते हैं। इसका उपयोग करने से समय बचता है और गलतियों से बचा जा सकता है। यह फाइनेंस को व्यवस्थित और भरोसेमंद बनती है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

क्या ACH मैंडेट सुरक्षित है?

ACH मैंडेट (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस मैंडेट) बहुत ही सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका है। इसकी वजह है कि यह RBI द्वारा अधिकृत प्लेटफॉर्म्स, एन्क्रिप्शन और OTP/नेट बैंकिंग ऑथेंटिकेशन का उपयोग करता है।

क्या इसे ऑनलाइन रद्द किया जा सकता है?

ACH भुगतान को ऑनलाइन रद्द किया जा सकता है। इसके लिए आपको भुगतान की नियत तारीख से कम से कम तीन कार्य दिवस पहले अपने बैंक और भुगतान प्राप्त करने वाली कंपनी दोनों से संपर्क करना जरूरी है।

बैंक खाता बदलने पर क्या करें?

ACH बैंक खाता बदलने पर आपको पहले पुराने मैंडेट को रद्द करना होगा और फिर नए बैंक खाते के लिए नया ACH मैंडेट रजिस्टर करना होगा। इसके लिए आपको नया रद्द किया हुआ चेक, पहचान प्रमाण (आधार/पैन कार्ड) और एक नया हस्ताक्षरित मैंडेट फॉर्म भरकर अपने ऋणदाता या वित्तीय संस्थान के पास जमा करना होगा।

क्या इस पर कोई शुल्क लगता है?

शुल्क की प्रक्रिया संबंधित बैंक या संस्था के नियमों पर निर्भर करता है।

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