ओवरड्यू का अर्थ : लोन में अतिदेय राशि का क्या मतलब है?

अगर आपने किसी तरह का लोन लिया है या फिर आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो ऐसे मैसेज आने पर डरें नहीं। ऐसा तब होता है जब हमसे कोई EMI मिस हो जाती है या फिर हम अपना क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर भर नहीं पाते। ऐसे में ये मैसेज वित्तीय संस्था या बैंक द्वारा एक रिमाइंडर है कि हम अपना अतिदेय या ओवरड्यू पेमेंट जल्दी करें।

इसीलिए इस शब्द से डरने की जगह, ज़रूरत है कि हम इसे सही तरीके से समझें ताकि हमें भविष्य में अतिदेय या ओवरड्यू का सामना न करना पड़े।

ओवरड्यू का मतलब क्या है?

क्रेडिट कार्ड या लोन लेने के लिए बैंक के पास जाते समय लोगों का ध्यान या तो लोन दर पर होता है या फिर अवधि पर होती है। इसी कारण लोन या कार्ड लेने के कई महीनों बाद तक कई लोगों को ये तक पता नहीं होता कि अतिदेय क्या है।

अतिदेय यानी ओवरड्यू का मतलब है वो राशि जो आपको किसी तय तारीख यानी due date तक चुकानी थी। लेकिन किसी कारण से वो भुगतान नहीं हो पाया। जो भी राशि उस तय तारीख तक बैंक या वित्तीय संस्था तक नहीं पहुँची, वो अतिदेय की श्रेणी में आती है। सरल शब्दों में: वो पैसे जो वक्त पर देने थे, लेकिन भुगतान नहीं हुआ।

लोन में ओवरड्यू राशि क्या होती है?

बहुत से लोगों को लगता है कि ओवरड्यू मात्रा सिर्फ वो EMI है या क्रेडिट बिल की राशि है जिसका भुगतान नहीं हुआ। लेकिन इसमें लेट पेमेंट के कारण लगने वाला जुर्माना भी शामिल होता है।

चलिए उदाहरण से इसको समझने की कोशिश करते हैं।

मान लीजिए अगर आपके बैंक लोन की मासिक EMI राशि 5000 रुपये है। किसी कारण आप एक महीने की EMI नहीं चुका पाए। ऐसे में आपको न सिर्फ 5000 रुपये की बची हुई राशि देनी है, बल्कि बैंक की तय की हुई late भुगतान जुर्माना भी देनी पड़ेगी। ध्यान रखें कि जितनी देरी आप अपना अतिदेय चुकाने में करेंगे, उतना ही लेट फी भी बढ़ेगा।

बकाया और ओवरड्यू के बीच अंतर

अक्सर लोग बकाया (Outstanding) और अतिदेय (ओवरड्यू) को एक समान समझ लेते हैं। लेकिन ये दोनों अलग-अलग हैं।

Outstanding वह राशि है जिसका भुगतान करना अभी बाकी है, पर ये due नहीं हुई। ओवरड्यू वह राशि है जो due हो चुकी थी और समय पर भरी नहीं गई।

पेमेंट ओवरड्यू होने के मुख्य कारण

अक्सर पेमेंट ओवरड्यू का प्रमुख कारण हम लापरवाही को मान लेते हैं। लेकिन कई बार कुछ परिस्थितियों के कारण भी ओवरड्यू हो सकता है। जैसे कि:

• खाते में उस दिन पर्याप्त बैलेंस का न होना
• नौकरी चले जाने या आय कम होने से भुगतान न कर पाना
• Auto-debit का किसी कारण से fail हो जाना
• एक से ज़्यादा EMI होने से देय तिथि का ट्रैक न रख पाना
• बीमारी या पारिवारिक संकट आ जाना

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ओवरड्यू भुगतान का आपके सिबिल (CIBIL) स्कोर पर प्रभाव

एक भी ओवरड्यू बकाया आपके CIBIL score को गिरा सकती है। बैंक और NBFC हर महीने credit bureau को लोन-संबंधित रिपोर्ट भेजते हैं। जब कभी कोई भुगतान बकाया है होता है, उसका सीधा असर उसके CIBIL score पर दिखने लगता है।

725 से ऊपर का CIBIL score अच्छा माना जाता है। लेकिन एक ओवरड्यू इसे 650 से नीचे ला सकता है। CIBIL score नीचे गिरने से आपको आगे लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है। साथ ही, आगे के लोन में ब्याज दर भी ज़्यादा हो सकती है।

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लोन ओवरड्यू होने पर लगने वाले शुल्क

लोन अतिदेय होने पर कई तरह के जुर्माना शुल्क लग सकते हैं, जिनका पूरा विवरण लोन एग्रीमेंट में पहले से ही लिखा होता है।

1. दंडात्मक ब्याज - सामान्य ब्याज दर के ऊपर लगने वाला दंड ब्याज
2. बाउंस शुल्क - NACH या ECS fail होने पर बैंक की तरफ से काटी जाने वाली फीस
3. विलंब शुल्क - कुछ लोन में हर देरी पर एक तय जुर्माना

Hero Fincorp के ग्राहक अपना पूरा खाता विवरण - ग्राहक पोर्टल पर देख सकते हैं।

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ओवरड्यू राशि से बचने के प्रभावी उपाय

अगर आपको भी ओवरड्यू से बचना है, तो नीचे बताए गए चीज़ों को सुनिश्चित करें।

• EMI वाले दिन से एक दिन पहले खाते में बैलेंस रखें
• NACH mandate को चालू रखें
• अपने फोन में due date का reminder लगाकर रखें
• 2 से 3 महीने की EMI के बराबर आपातकालीन कोष बनाकर रखें

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यदि आपका लोन ओवरड्यू हो जाए तो क्या करें?

घबराएँ नहीं और जितना जल्दी हो सके अपनी बकाया राशि बैंक या वित्तीय संस्था में जमा करें। अगर किसी कारणवश एक साथ बकाया राशि देना मुश्किल हो तो अपने lender से बात करें। वो आपकी मदद कर सकते हैं लोन को restructure या moratorium का रास्ता निकालकर।

हीरो फिनकॉर्प ऐसी स्थिति में ग्राहक से सीधी बातचीत को प्राथमिकता देता है। इसलिए अगर आप हीरो फिनकॉर्प के ग्राहक हैं, तो आज ही अपने लोन एजेंट से संपर्क करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 

हिंदी में ओवरड्यू का सीधा अर्थ क्या है?

ओवरड्यू को हिंदी में अतिदेय कहते हैं, यानी कि वो राशि जिसका भुगतान तय तारीख तक नहीं हुआ।

क्या ओवरड्यू राशि और पेनल्टी एक ही हैं?

नहीं, ये दोनों अलग हैं। ओवरड्यू राशि वो मूल बकाया है जिसे आपने समय पर नहीं चुकाया। वहीं, पेनल्टी वो अतिरिक्त शुल्क है जो लेट पेमेंट की वजह से बकाया राशि के ऊपर लगाया गया है।

कितने दिनों के ओवरड्यू के बाद सिबिल स्कोर खराब होता है?

आमतौर पर 30 दिनों से ज़्यादा की देरी होने पर बैंक क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट भेजता है, जिसके बाद CIBIL स्कोर पर असर दिखने लगता है।

क्या ओवरड्यू होने पर बैंक कानूनी कार्रवाई कर सकता है?

हाँ। लेकिन बैंक पहले कई बार नोटिस और रिमाइंडर भेजता है। जब लंबे समय तक भुगतान न हो और स्थिति default तक पहुँचने लगे, तभी बैंक आप पर कानूनी कार्रवाई कर सकता है।

ओवरड्यू और डिफ़ॉल्ट (Default) में क्या अंतर है?

ओवरड्यू यानी एक या कुछ राशि का समय पर भुगतान न होना। वहीं दूसरी ओर, default यानी लंबे समय तक लगातार भुगतान न होना। Default, ओवरड्यू से ज्यादा गंभीर स्थिति है।

क्या मैं ओवरड्यू राशि को किश्तों में चुका सकता हूँ?

यह आपके lender की नीति पर निर्भर करता है। कई मामलों में ये संभव है। अगर आप हमसे जुड़े हैं, तो अधिक जानकारी के लिए आप सीधे Hero Fincorp से संपर्क करें।

ओवरड्यू पेमेंट का इतिहास क्रेडिट रिपोर्ट में कितने समय तक रहता है?

ओवरड्यू पेमेंट का रिकॉर्ड क्रेडिट रिपोर्ट में सात साल तक दर्ज रहता है। इसलिए समय पर भुगतान जरूर करें।

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